中租迪和 Chailease Finance 企業資金申請
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媒體報導
中租零卡分期 三週年生日慶活動起跑
近年來,全球的金融支付掀起一波先買後付(Buy Now, Pay Later,BNPL)風潮,而早在3年前中租零卡就積極發展先買後付的業務,在充分利用數位通路,及過去20多年累積的特約商店及消費分期客戶,中租已成功扭轉過去「單向」的業務往來模式,透過給予消費者固定額度,配合行銷單位的「導流」、「導客」,預估今年中租零卡業務可達200億元的目標,中租不但可賺到「後支付」的利息,也可賺到小額支付的手續費。 而今年9月17日適逢零卡3歲生日,零卡將透過舉辦7項多通路、跨平台的活動,狂撒中租Coin (1Coin=1元新台幣),幸運的話還能領到1萬2中租Coin,讓長期支持的60萬用戶絕對有感,一同慶祝3歲生日。 零卡3歲生日趴資訊 活動期間:9/17-10/3 派對主會場:https://0card.cc/idrK6 中秋連假連續四晚21:17於零卡IG加碼撒幣:https://0card.cc/1rQKz 若對零卡3歲生日趴有疑問可至以下連結 1.中租零卡官方LINE並點選智能客服:https://maac.io/1xJ2B 2.中租零卡IG私訊小編:https://0card.cc/1rQKz  
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融資快報

比起貸款,租賃其實是一種更適合中小企業的融資方案
日劇《半澤直樹》有一幕是這樣的:主角父親因工廠經營困難,遭銀行強行撤資,最終導致父親自殺身亡。情節一度引發討論熱潮,這種「晴天借傘,雨天收傘」的借貸策略,本就是因為銀行借貸首要考量的條件是貸款者當下能力,而非事業前景或償債計畫。 有錢人可以借更多錢,沒錢的人卻甚麼都借不到。如此一來,中小企業除非信用十分良好,否則根本借不到錢。尤其是剛起步的中小企業,往往未來發展不確定、財務實力偏弱,勢必更難在需要資金時獲得奧援,而限於融資困境。對於中小企業、新創而言,或許從美國歷史發展出的「租賃」會是更好的融資選擇。 租賃是怎麼從美國企業發展史裡「長」出來的? 當年美國剛打完二戰,美國經濟在經歷戰時繁榮後,面臨產能過剩帶來的轉型壓力。為促進經濟發展,政府便把腦筋動到中小企業身上,推出加速固定資產折舊新政,簡單來說,就是鼓勵企業大量購買設備以刺激經濟成長。但,加速折舊反而會導致企業前期成本增加,雖然表面上會因此使企業減少納稅,可是也會使得企業的前期利潤變少,很多中小企業根本沒有足夠利潤支撐以「享受」這項政策。所謂「上有政策,下有對策」,開始有工廠想出「先使用、後分期付款,最後再轉移所有權」的方式銷售設備,也就是現在我們所稱的「融資租賃」。租賃公司應運而生,1952年美國成立了世界第一家融資租賃公司——美國租賃公司(美國國際租賃公司前身),開創了現代租賃的先河。 隨著租賃業務發展,金融監管政策開始也跟著改變,美國銀行監管當局逐步允許銀行進入租賃業。而稅收政策獎勵也跟著減少,越來越多銀行業搶著進攻租賃市場,一時間,非銀行系的融資租賃公司都感到緊張,因為獨立租賃公司競爭優勢不再。不過沒隔多久,租賃業者卻發現這其實是好事,因為「競爭對手」的加入,反而打開了社會對於融資租賃的認識。在當時,融資租賃可說是相當創新的融資管道,原本企業只有銀行這唯一融資管道能獲得資金,在銀行加入租賃業務後,銀行開始推銷、宣傳,某程度替融資租賃做了背書,越來越多企業的財稅規劃人員考慮使用租賃。租賃融資可說是由歷史而生,因應中小企業的轉型、時代所需,成為背後推動美國經濟榮景的重要推手,創造出中小企業的繁榮勝景,也象徵隨著時代的演進,需要一個彈性更大、更活潑的融資方案。漸漸地,租賃業務從美國擴展到西歐、日本和澳洲,70年代開始出現在東南亞國家,直到 80 年代才進入台灣、中國等地,90 年代起則在東歐新興市場國家發展。 借雞生蛋,賣蛋買雞,錢滾錢才是健康的企業營運手法 租賃公司和金融機構有點像,大體分成兩種,一是傳統營業租賃,另一為融資租賃。前者就是一般指的「租借」,當企業有使用設備需求,手頭上也有錢付租金,出租人便將設備、資產租給企業,並負責維修設備,設備所有權始終在出租人身上;後者則是企業想買設備,但手頭上沒錢,租賃公司不以資金貸款,而是直接出租機器設備給企業,待租期滿,設備所有權歸承租企業所有。 簡單來說,融資租賃就是「借雞生蛋,賣蛋買雞」,租賃公司具有金融機構的性質,一方面協助中小企業解決短期營運週轉資金的需求,另一方面則以分期收取租金,一步步回收全數融資成本及預期利潤。 這種做法的好處是,當企業處於草創時期時,力量單薄、口袋扁扁,買不起昂貴設備經營發展,租賃業者於此提供租賃服務,避免業者因缺乏資金錯失發展契機;隨著企業規模成長,雙方並肩作戰。說白了點,租賃業與金融機構實彼此間,其實是處在一種既競爭又互補的微妙狀態,一般金融機構受限於法令規定,不輕易放款給財務較不透明化的中小企業,再加上,租賃業的營運資金來源與銀行來自大眾存戶不同,租賃業靠的是自有資金,承受風險能力更大也更具彈性。也因此,租賃業能夠在合理風險評估下,盡可能提供給不同風險程度的客戶差異化服務以獲取利潤,使得租賃業的業務員操作彈性更大,能有更多空間發揮創意、不受限制。而一這彈性對中小企業、創業者來說相當關鍵,租賃業也是因此補足銀行無法滿足企業需求的缺口。 新興中小企業融資方案,「租賃」代表的是台灣金融潮流這種「新型」融資方式 如今也成為三大融資工具之一,與銀行信貸、證券並駕齊驅,為新興經濟體發展重要的資金管道來源。根據2017年世界租賃年鑑統計,美國的租賃滲透率為22%、加拿大 32%、英國 31.1%,澳洲則高達 40%,台灣為 9.3%,中國是 4%。雖然,台灣租賃業的滲透率短期內仍趕不上歐美國家,但近年發展卻是相當蓬勃。根據租賃公會的統計,2015年開始,單年度租賃業契約件數與契約金額就已經破 50 萬件、3000 億元;若是從 1983 年公會成立開始算起,光是至 2016 年上半年止,整體租賃業累計承作的契約金額已經達到3.7 兆元,租賃業滲透率也是逐年成長,不難看出租賃業扮演補充銀行的重要角色。以台灣高比例中小企業的產業環境而言,對於很多新創、中小企業都會有融資的相關需求,卻也因為銀行的高門檻而卻步,不敢進行更大的投資,若是台灣希望能成為亞洲的創新中心,或許在金融法規、金融單位的改革上,也應該要思考是否有對中小企業、創新創業相對更友善的融資手段。 原文出處:https://buzzorange.com/techorange/author/chaileas/
企業融資特快車!中租迪和全程線上申請融資,力挺企業挺過疫情挑戰
COVID-19 疫情持續延燒,支撐台灣經濟的中小企業主們,受到三級警戒的疫情衝擊,面臨資金週轉的困境,想必是焦頭爛額。不過,在這同島一命、共體時艱的時刻,若能正向迎接疫情時代的挑戰,積極適應並在變局中創新,反而有極大機會化危機為轉機,逆風高飛。 為了幫助企業在疫情期間能快速取得充沛資金、執行創新變革,中租迪和藉由彈性且完善的審核機制,提供企業適切的融資方案,「全線上申請融資」服務,陪伴企業挺過這一波疫情挑戰,化險為夷、再創雙贏。 企業營運價值就是最好的擔保 由於受限於法律規定,一般金融機構在審核中小企業的融資案件時,需檢視企業的營業稅與財務透明度、信用額度、過去往來紀錄、公司規模及擔保品等,導致中小企業必須花費很多的溝通成本和時間成本。此時,像中租迪和這類的企業融資機構,便是需要靈活應變的中小企業最好的夥伴,透過評估企業的品牌價值與未來發展,提供量身定做的融資服務。 首先,中租迪和融資是從企業的合作關係,評估公司收益與未來發展潛力,同時參考實際企業案例建立信用額度,以此作為審核基準。中租迪和看的是一個企業的營運價值與成長潛力,因此沒有成立年限及年營業額的限制,門檻相較一般金融機構低,讓中小企業更為彈性、迅速地取得必要資金。 值得一提的,還有中租迪和的「中租‧支票通」服務。由於支票期間常常介於 2-3 個月,中小企業像是營造工程業者如遇到氣候狀況或進度不佳,案主延後支票付款時,就會面臨週轉考驗。此時,利用「中租‧支票通」線上服務,上傳支票申請,審核通過即可迅速撥款,可以說是企業週轉的福音。 全程線上操作!五步驟申請融資,快速撥款 一直以來,中租迪和都有提供線上融資的服務。疫情期間,這種可以全程線上操作、避免與人接觸的融資單位,不只省去舟車勞頓,也減少染疫風險,十分方便。 線上申請融資只要五步驟。首先準備好下列資料: 負責人信用資料:含最近一期兩家不同銀行之信用卡帳單、個人信用報告(聯徵報告)。申請金額 60 萬(含)以下,可提供上述信用資料二擇一;申請金額大於 60 萬,則必須提供聯徵報告。 身分證明:提供負責人/保證人身份證明正反面,如有換發證件,須確定為最新的身分證。 公司營業登記:公司營業登記包括變更登記表(公司、股份有限公司)及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等),如公司設立後有進行變更,須確定所提供文件為最新的營業登記文件。 銀行(活存)存摺:最近三個月主要往來銀行(活存)存摺封面及往來明細。請提供所有營運所使用的帳戶資料(公司或個人),有利於順利獲得核准。 401/403/405 表:營業人銷售額與稅額申報書又稱「401/403/405 表」,申請金額 70 萬(含)以上才必須提供。 上傳資料後,中租迪和專員會約定線上視訊照會,進行更進一步的審核。接著會以 Email 或簡訊通知審核結果,再約定簽名對保,即可成功撥款。另外,「中租‧支票通」的線上申請步驟也大致相同,但不需要親簽對保,上傳申請資料後,約定時間及託收票據分公司託收票據,大概在託收票據的三個工作天內即可完成撥款。 「中租‧支票通」是一種應收帳款融資平台,幫助企業提前取得帳款,靈活周轉 使用中租迪和的成功週轉案例 其實台灣有許多極具成長潛力的中小企業,但在成長初期,若沒有足夠的資金應援,很難再突破小小的格局、開創更大的成功。以下分享兩個中租迪和的融資案例,以企業主的實際心得,可以清楚看出像中租迪和這樣有別於一般金融機構的融資平台有多重要。 案例一:女性企業家成功拓展電商與通路 電商賣家 Amy(化名)引進土耳其的產品在網路上銷售,經營的狀況不錯,進而有機會上架到實體通路,但資金不足的情況下,無法大量進貨並鋪設通路 。礙於多年前 Amy 為了周轉,在個人信用留下瑕疵紀錄,因此在各金融機構吃上閉門羹。後來在中租迪和實際了解 Amy 的資金需求與預期效益後,審慎評估通過、快速撥款,讓 Amy 得以大量進貨,商品在網路與全台實體通路都順利流通,Amy 也晉升成為一位獨立自主的女性企業家。 案例二:20 年快炒店二代接手打造新店面 另一個案例是台中霧峰一家經營 20 年以上的海產快炒店,林先生(化名)的父親在這間餐廳打拼大半輩子,餐廳處處充滿歲月痕跡,老舊店面卻在觀光區中相形見絀,生意也每況愈下。林先生接受父親交棒後,想要好好翻修換新卻苦無資金,且餐飲業往往只有報稅資料,難以向一般金融機構申請貸款。求助無門、老店瀕臨沒落之際,中租迪和以實際營收情況與未來收益進行評估,解決林先生的燃眉之急。快炒店也在翻修後蒸蒸日上,生意比父親的全盛時期更好。 無論是設備租賃、融資需求、應收帳款收讓,不分產業別,任何企業都機會利用中租迪和的融資服務,讓企業從容應對挑戰,安心追求成長。 原文出處:https://www.inside.com.tw/feature/covid-19-digital-transformation/23811-2021-chailease-finance
從業務與 IT 擁抱創新,40 多年企業中租如何走出精彩轉型路?
創新,是企業經營永遠不變的課題,成立逾 40 年的中租,則是這句話的實踐者,透過業務創新,多年穩居台灣租賃服務業的龍頭,近年結合人工智慧、大數據等IT應用進行流程創新,運用金融科技(Financial technology,簡稱 FinTech),成為租賃產業數位轉型第一。 中租起源於 1977 年成立的中國租賃,隨著時代巨輪的推動,與日俱進,中租營運管理發展副總陳瑞興指出,中租很早就推展國際化, 1983 年在美國成立公司、1989 年進入泰國巿場。1990 年代,台灣開放 16 家新銀行設立,金融服務競爭者增多,為因應新局勢,1995 年中國租賃與迪和公司合併為中租迪和。 在業務端上,除了服務中小企業之外,也向上爭取大型企業、向下深根微型企業,擴大到消費端,例如:車輛融資、消費分期;同時也進行跨產業別的橫向發展,從中挖掘更多利基市場,例如:漁獲融資、半導體/醫療設備融資…等,於 2011 年以中租控股上市。 陳瑞興表示,中租以累積多年的風險管控經驗與能力為核心,進行兩種不同層面的創新,第一是在相同市場上開發不同產品,除了上述租賃融資業務的擴充之外,並增加非利息收入,這也是中租跨入節能領域的原因。 陳瑞興解釋,中租約莫在 2010 年啟動能源業務,原本以提供節能規劃服務為主要業務,恰好當時台灣興起一波太陽能熱潮,太陽能廠的建置需要很多資源和時間,連帶讓融資需求也跟著變多,2012 年進入太陽能電廠融資業務,為了精確掌握風險、加上看好再生能源的未來發展,2014 年決定自行投入太陽能發電市場,在多年的努力下,如今中租旗下擁有逾 1 千多座太陽能電場,成為台灣最大太陽能業者。 第二個創新策略則是將相同產品複製至不同市場,2005 年取得中國大陸核發外資租賃獨資執照、2007 年再取得越南的核可。當政府鼓勵企業南向時,中租早就已經站穩國際化腳步,目前在中國大陸、越南、馬來西亞等地,皆已取得不錯的成績。 真正的創新從「根基」開始:中租從IT開始的全面改革 在業務創新之餘,接下來則是思考各個部門需要應用哪些資訊系統,才能持續改善客戶服務效率與作業流程,於是,中租在業務端以行動辦公為主,為業務配發平板電腦 iPad pro,讓業務在外就能連到公司系統處理相關作業,又針對各項產品及作業流程開發相對應 App 進行改善,例如:進件 App、繳款 App、漁業融資驗貨 App、小車融資 App 等,透過業務端的作業流程簡化,進而加快回覆客戶的速度。另外,在會計端導入 B2B 電子發票,審查、法務與客服端則計劃結合 AI 人工智慧的應用。 創新的集大成:線上租賃平台,翻轉流程造就審核自動化 去(2018)年,中租進一步將流程創新的範圍由內部向外延伸到外部,也就是推出線上租賃平台,希望透過流程改善與作業方式的改變,服務更多以前沒有機會接觸的客戶,如:資金需求在 50 萬元以下的微微型企業。雖然目前有許多銀行都已經推出線上申請貸款的服務,但大多以個人信貸產品為主,像中租迪和這樣鎖定企業客戶的其實非常少見。 陳瑞興解釋,中租過往的業務開發以電話推銷為主,現任許多高階段主管在剛進入公司時,幾乎都是從電銷開始做起,只是現代人對電銷的接受度越來越低,又考量到日後邁入少子化社會,召募業務人員不易的衝擊,線上租賃平台,不只能幫助中租建立數位獲客能力,更可以提高客戶滿意度,待目前中租正在研發的自動化審查系統上線後,企業融資就能從申請、審核、對保到撥款都在線上自動完成,透過數位化為客戶提供高品質與效率的服務。 對企業來說,業務或流程上的創新,絕對是永續經營的關鍵,而中租從業務到流程、從內部到外部不斷地追求創新,不只奠定在產業上的領導地位,更將引領產業變革,帶領租賃產業翻轉現行作業模式,共同踏上數位轉型之路。 原文出處:https://buzzorange.com/techorange/author/chaileas/
中租控股衝刺綠電 跨入魚電共生
中租控股發展綠電今年再升級,將進一步跨入「漁電共生」,中租控股董事長陳鳳龍表示,中租控股不但要繼續生產太陽能綠電,也要跨入養殖業。 中租控股自2010年推動節能服務融資,開始從傳遞綠色環保概念,並從2015年籌建太陽能發電廠至今,全台已擁有太陽能電廠數量(不含全民電廠)共2,244場,總裝置容量668MW,區域從中、南部,逐步拓展至北台灣、東部與離島,估計年發電量8.36億,已是台灣光電系統投資的龍頭地位。 太陽能升級版即是到「漁電共生」,只有作「漁電共生」,才能真正能找到太陽能電廠的空間,中租控股從2021年將全力發展漁電共生。 陳鳳龍表示,中租控股跨入「漁電共生」,重點不在於魚塭的大小型,而是在養魚的能力,因此,中租控股未來要培養自己養魚能力,內部已設有個「專業小組」,並跟很多的大學生科中心教授及養殖業專家洽談,將建立養殖專業團隊。 未來漁電共生,中租控股不但要種電,還會參與養殖業,或是跟養殖業者合資,透過中租養殖團隊提升養殖業的養殖技術。 陳鳳龍說,中租除了在魚塭上蓋電廠之外,也會投資漁塭,引進年輕人經營,或者將魚塭租給青農去經營,中租控股用契作方式做把魚貨買回來,負責銷售,青農只要負責養殖業即可,不用擔心魚貨銷售問題。 陳鳳龍強調,發展漁電共生雖然有難度,但不是沒有辦法克服,只要中租克服了,以後就有核心競爭力,所以在太陽能方面,2021年是中租「漁電共生」元年,這對中租控來說是「大的挑戰、也是很大機會」。 文章引用自:https://ctee.com.tw/news/finance/425927.html
蓋一座電廠600個章 中租找「麻煩」讓綠電變成共享生意
不僅是綠色融資,中租還結合共享經濟模式,推出全民綠電廠,讓一般人也可以享受綠電,成為全台最大的綠電經營業者,也是公民電廠的重要推手。 「蓋一個電廠要過600個章,但我們最不怕的就是麻煩。」說這句話的,是國內老字號租賃業龍頭—中租控股。40年來,一路扮演中小企業與台灣經濟發展推手,五年前從融資跨足綠電也沒在怕麻煩。至今,中租不但擁有逾2,000座、全台最多的太陽能廠,推動的「全民電廠」認購平台,已有近萬名民眾加入會員,在解決台灣用電不足問題的同時,希望實現全民享利。 中租控股營運管理發展組副總陳瑞興指出,台灣節能、太陽能業務剛起步時,市場參與者多是中小企業,多數銀行不願提供融資服務,中租以本身專長,自2010年起發展節能設備融資業務(ESCO)與太陽能設備融資服務,有了此優勢,逐漸對太陽能產業深入了解,在2014年從節能跨入創能,設置太陽能電廠。 租賃為主的中租,一開始向中小企業客戶租借農舍、廠房屋頂設置電廠時,不是沒有反對或質疑聲;所幸,中租獲利愈來愈穩定,讓電廠投資獲得強有力的資金支持。綠能產業與金融專業雙軌布局,比起其他綠能投資平台,中租這兩隻腳可以說是站得穩且實。 2017年,政府大力推動太陽能發電,中租每年增加逾200個電廠。有天,中租控股董事長陳鳳龍在會議質問一篇報導:「太陽能都是大企業在賺錢,一般民眾無法參與?」經營團隊於是進一步討論,在參考德國公民參與再生能源作法後,促成了全民電廠認購平台。 中租結合金融科技、共享經濟,與中租建立的太陽光電建置與管理技術,讓民眾透過認購太陽能板的方式,參與投資興建電廠,之後再依據發電量、售電金額讓投資者分配收益,至今推出15座電廠,預估每年可發電近400萬度,減碳約2,000公噸,約當種植16萬棵樹的減碳效果,發電量可供1,000個家庭使用。 「比獲利更重要的是,民眾參與、共同創造,享利,才會分享,太陽能產業才能被社會支持進入正循環。」麻煩的事情,中租不但不怕,還看到了永續之道。 文章引用自:https://csr.cw.com.tw/article/41581
搶攻綠電商機 中租能源有意從太陽能跨足售電業
中租能源自2015年成立以來,主攻屋頂型光電案場,總裝置容量超過6.8億瓦(680MW),在2018年更推出「全民電廠平台」,讓民眾透過小額資金認購太陽能發電廠,截至目前為止已完銷18座案場。近來,他們的發展方向變得更多元,有意投入漁電共生、小水力、地熱與生質能發電,也將目光朝向儲能與售電業。 促成公民電廠平台與漁電共生的背後,有個重要的推手,他是商科背景出身、現年53歲的中租能源副總經理謝明宏。行事謹慎、思慮周全的他,在中租控股負責企業金融業務15年,之後到企劃處服務約6年時間,期間提出公民電廠平台的規劃,在2019年轉調到中租能源,正式踏入太陽光電產業。 公民電廠平台的概念是「好東西要跟全民分享」,讓民眾了解與共享綠電的好處。對此,謝明宏表示,他們的投報率不敢說是業界最高,卻是最可靠的團隊,能確保投資者獲得20年收入,從電廠維運、帳單管理到過戶繼承,都能由他們協助,若太陽能電廠發生狀況,也有能力即時維修,恢復發電。 即便公民電廠平台獲得肯定、成為全台最大的光電業者,中租能源從未停下腳步,反而持續開拓更多元的綠電商機。從2020年下半年起,謝明宏積極佈局漁電共生,拜訪全台各地的養殖專家,試圖找出最適合漁電共生的形式與地點,他笑說,能約訪的專家就盡量約訪,出差的行程也排得很滿,他很常早上7點出門,晚上8點才離開。 超過半年的密集「取經」,謝明宏已經為公司擬好策略,未來將跟多個養殖團隊談合作,也不排斥異業結盟,若案場發生狀況,可以讓其他養殖團隊來支援,目前分別在屏東、台南看中適合漁電共生的案場,兩者皆養殖高經濟價值的魚蝦,其中一個案場是傳統養殖戶,另個案場則導入人工智慧。 「我們要享受工作、享受壓力,面對新的事物就是要保持學習的心態,而不是只侷限在屋頂型太陽能。」謝明宏感性說道,不斷學習新的東西,久了會有一些成就感與興奮,自己最初連太陽能電池板分為單晶與多晶都不了解,是去現場實際看,慢慢問出來的。 用電大戶條款今年上路後,謝明宏預見綠電銷售需求提升,又開始學習新事物,涉略小水力、地熱、生質能、儲能與售電業。他提到,小水力發電是全新的技術與設備,光是水輪機就有很多種,都要去了解,地熱發電的成本高,學問也更深,而用電大戶為了控管用電的穩定度,也會考慮配置儲能系統,有助儲能事業的發展。 問及售電業的規劃,謝明宏回應,Google等國外廠商來台灣設廠,要求使用綠電的比例越來越高,加上政府推動用電大戶後,綠電憑證供不應求,而現在最有能力提供綠電的就是中租,目前還在評估以哪種方式最有效率、最能符合用電大戶的需求。 文章引用自:https://www.upmedia.mg/news_info.php?SerialNo=108516