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知識文章
借錢該找哪個資金管道?融資公司、租賃公司及銀行一次比較

借錢該找哪個資金管道?融資公司、租賃公司及銀行一次比較

公司擴大經營需要資金周轉、應收帳款延遲導致資 金調度出現困難...當企業面臨資金匱乏的窘境,除了向銀行申請資金服務,租賃公司與融資公司也是常見的資金管道,但租賃公司是什麼?租賃公司與融資公司、銀行的差異有哪些?本文將介紹租賃公司優勢、服務範圍、適用族群,以及整理有關融資的5大常見問題,幫助您找到合適資金管道,迅速籌措可靠資金。

 

租賃公司是什麼?瞭解租賃公司業務範圍

租賃公司是以租借設備、工具或提供融資為業務的企業,客戶在通過租賃公司的審核後,便可以在租賃期間透過定期支付租金獲得設備或取得融資款項。許多中小企業會因為自身還款能力不夠穩定,或是信用條件不佳等因素,無法通過銀行的資金申請,於是改向租賃公司尋求資金援助,利用租賃公司審核條件彈性、撥款快速的優勢,擺脫資金匱乏困境。

 

一張表格搞懂融資公司、租賃公司、銀行3者差異

以下將用一張表格整理3者服務差異、適用族群,幫助你迅速掌握3者特點。

 

資金管道

銀行

租賃公司

融資公司

主營業務

信用卡業務、不動產融資服務

機器設備租賃、原物料分期、法人融資

汽機車融資、個人融資

目標客戶

個人、企業

企業

個人、企業

申請門檻

信用要求

審核時長

撥款速度

1~2週

2天內

依各家融資公司規定為準

適用對象

大型企業、信用良好的個人

中小企業,信用條件略有瑕疵者

信用條件不佳的個人與企業

 

由上表可知,銀行的審核條件嚴苛且撥款速度較慢,對於急著尋求資金援助的中小企業來說不夠友善,建議尋找大型租賃公司(例如:中租迪和)諮詢資金服務,協助解決資金問題;融資公司的服務對象則大多是信用條件不佳的個人或企業,大家可根據公司規模大小與資金需求綜合評估,尋得合適資金管道。

 

租賃公司優勢有哪些?5大常見問題一次解答

融資公司會上聯徵嗎?

 

以下整理出有關資金管道的5個常見問題,讓大家在借款前做足功課、釐清迷思。

 

1.租賃公司優勢有哪些?

租賃公司優勢包含以下3點:

 

  • 審核與撥款快速:租賃公司的資金審核大多於一週內完成,最快48小時內就能撥款,可即時解決資金需求。
     
  • 申請門檻低:租賃公司雖然會上聯徵查看信用紀錄,但審核條件比銀行更有彈性,因此中小企業、信用條件略有瑕疵者大多會選擇租賃公司籌措資金,更容易過件。
     
  • 可用動產抵押:銀行通常只接受不動產做為抵押品,也十分重視擔保人的信用條件,若公司負責人沒有不動產或是信用良好的擔保人,將難以通過銀行審核;而租賃公司則可以接受動產作為抵押品,包含機器設備、飛機船舶、車輛等資產,並且會視申請人的抵押品價值調整還款期數與借款額度,幫助企業度過難關。

 

2.融資公司會上聯徵嗎?

未合法立案融資公司不會上聯徵瞭解申請人的信用情形,對申請人的信用要求較低,雖然容易過件,但也伴隨著高利率、資金不透明等問題而租賃公司雖然會上聯徵檢視申請人的信用情形,但會透過其他條件綜合評估申請人的還款能力(例如擔保人與抵押品),利率也比融資公司更低,資金來源更可靠,因此比較建議向租賃公司尋求資金援助。

 

3.租賃公司提供服務有哪些?

機器設備租賃、原物料分期、法人融資等項目都是租賃公司的業務範疇,而每個租賃公司的主營業務、服務項目不同,建議尋找租賃公司專員詢問更多業務細節,並根據企業需求選擇合適資金方案。

 

4.租賃公司與融資公司一樣嗎?

租賃公司與融資公司不同,租賃公司服務對象皆為企業,資金來源可靠、風險較低;融資公司的服務對象則包含企業與個人,規模大小不一且利息較高,適合有緊急資金需求,或信用有瑕疵的個人申請,大家可視自身條件選擇合適的資金管道。

 

5.如何挑選合適資金管道?

建議選擇合法經營的大型租賃公司,資金來源安全可靠,融資更有保障,目前市面上的大型租賃公司有中租控股集團、裕隆集團、和潤集團,其中的中租控股集團經營租賃公司行之有年,加上資本額高、服務項目眾多等優勢,是許多人首選的資金管道。

 

【租賃公司推薦】中租迪和|提供最即時可靠的資金服務

有資金需求,卻又不知道該找哪間租賃公司申請嗎?中租迪和為中租控股旗下的公司,擁有穩固的資金基礎與多年的服務經驗,能根據您的情況推薦最合適的方案。除此之外,中租迪和的資金服務項目多元,包含企業融資應收帳款受讓設備租賃等資金服務,最快48小時就能完成撥款,即時滿足您的資金需求,幫助您解決資金周轉問題。

 

想瞭解更多服務細節,歡迎線上提交申請,我們將有專人竭誠為您服務。

 

 

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融資快報

中小企業融資陷困境?3招融資技巧,幫助資金順利到位

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中小企業經營大不易,常因考慮購買設備擴大經營、發放員工薪資獎金、支付廠商貨款等因素而導致資金周轉不靈。雖說上有政府補助貸款計畫、下有銀行、民間機構提供各類貸款方案,但遇到公司剛成立難以提供營收數據、條件不符合銀行貸款申辦門檻或貸款額度不足,不知該從何處尋求資金挹注的企業主大有人在。

本篇文章將從產業融資經常遇到的困難點切入,整理出順利融資的三大方向;同時也會介紹幾種常見的中小企業融資管道,並說明融資條件及流程,歡迎參考以下內容掌握獲得資金的最佳捷徑。

 

產業融資困境

 

中小企業遇到融資困境的原因有很多,常見如公司剛成立無明顯獲利、年營業額未達門檻、登記資本額太少等,以至於向銀行貸款時被列為拒絕戶。而遭拒的企業通常有以下三大通點:

 

一、免開發票、採現金交易。例如:美髮店、早餐店。

二、缺乏銀行往來紀錄,信用資料過少。

三、財務報表建立不完整、無設備或存貨可抵押等。

 

其實遇到上述情況時,可尋求專業、經營正派的融資公司協助,透過分析企業的資金需求及未來可見的預期效益,進一步提供適合的融資方案。包含廠辦建物、廠房設備、存貨、車輛都能做融資申請,能有效解決大多數的企業資金難題。

中小企業融資管道

 

中小企業如有資金需求,可參考以下幾種常見的融資渠道:

 

融資機構

對於體制或申請條件不符合銀行貸款門檻的企業,融資機構堪稱最佳管道。融資機構提供企業融資的資金來源主要以公司資金或市場籌措為主;目前市場上雖有不少選擇,但部分存有廣告誇張不實、詐騙陷阱,建議優先選擇有信譽的正派公司。像是中租就屬於知名有規模的合法融資公司,提供企業多元的融資方案,設備、車輛租賃、資金借貸等皆可申辦,且審核門檻具彈性、無成立年限限制,強調有商業登記證就可以提出申請,服務範圍包含各行各業。

 

政府補助貸款

政府不定期會針對中小企業推出貸款融資方案,或是針對特定行業提供創業補助金,能以低於市場行情的貸款條件或無償取得資金,缺點是申請流程較為繁瑣,審核時間相對較長,較不適合用於解決燃眉之急。例如:青年創業貸款、防疫紓困貸款、文創補助、服務業創業補助等。

 

銀行貸款

向銀行貸款雖為目前市場上的主流,但銀行基於風險考量,通常會設下成立年限、年營收、資本額等門檻,對於特定產業較困難,銀行會根據企業法定代表人的信用條件、企業經營狀況、有無抵押品可擔保等條件審批貸款額度和利率。若是代表人存有信用瑕疵、信用評分過低,或是企業財務、信用不佳,則有可能遭到退件。

 

民間借貸、親友借貸

民間借貸不乏許多非合法登記的個人戶,陷阱多且利率條件通常較差,選擇時建議多做風險評估及考量合法性。另外,向親友借貸雖可省去文件準備及審核手續的麻煩,但金額較難滿足企業經營需求;且親友間談錢傷感情,為此反目成仇、對簿公堂的不在少數,開口前務必三思。

 

中小企業融資申請準備

 

中小企業如有融資計畫,建議可朝以下三個方向提前做準備:

 

建立良好個人及企業信用

良好的個人信用及企業信用是開啟融資大門的第一步,由於銀行或民間借貸公司多數都會進行信用審核。因此企業成立前後,與銀行維持良好往來,例如以企業戶或個人戶簽訂薪轉、收受廠商貨款、支付店鋪租金、水電瓦斯公共費用等;如個人名下持有信用卡或貸款,定期還款、準時繳納卡費都有助於提高信用評價。

 

強化企業融資條件

無論是以個人或企業名義提出申請,強化融資條件(如資金用途、還款來源、債權保障、授信展望等)有助於加速融資審核。而核貸的金額和還款利率,往往取決於公司財務報表的負債比例、流動比例,風險評估低及有無提供擔保品。

 

備妥融資應備文件

申請企業融資時須備妥應備文件,例如公司行號登記文件、負責人信用資料、個人或公司戶存摺資料等,以避免送件過程中被退件或通知補件,導致無法順利取得資金或延宕資金的撥款時間。

 

中小企業融資條件

 

在向銀行或融資機構提出融資申請時,通常需準備下列文件,以利向資金提供者證明企業的信用、財務、營運狀況。

 

  1. 身分證明文件:企業負責人或保證人之身分證件與相關資料
  2. 公司行號登記資料:營利事業登記證、公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記本等。
  3. 負責人信用資料:個人信用報告、存款帳戶(含明細)、信用卡帳單等。
  4. 銀行活存存摺:企業或個人戶存摺近 3 個月的往來明細。
  5. 近 1~3 年的稅務或財務報表:企業的 401、403、405、406 財務報表、負債報表等。
  6. 營運計劃書:說明公司營運方針、未來發展趨勢、預期營收等,證明企業能穩定經營、創造良好營收。

 

除了上述 6 項基本文件,根據不同的融資管道和方案,可能需額外準備其他相關文件;例如申請不動產融資需準備不動產相關文件,實際應備文件可向申請管道進一步諮詢。

 

而選擇中租企業融資的優勢在於,只要是合法經營公司、行號,不同行業皆可申請,不只有單純融資,若有設備廠房、建築物等皆可申辦,需求金額會因各企業條件不同而給予不同額度,好消息是,一百萬以下的融資規劃若信用良好,於一定條件下不須提供任何抵押品,且無設定企業成立年限、年營業額等門檻,只要於官網提出申請,就會有專人協助服務,資料齊全資金最快 48 小時工作天可到位!