當企業面臨資金需求時，該如何順利取得營運週轉資金？面對眾多籌資方式，又該如何選擇？如果您也有以上煩惱，快跟著本文的腳步，從企業融資意思開始認識，瞭解5種企業融資方式、條件及利率，找到最合適的企業融資管道，順利取得資金援助。

 

一、企業融資是什麼？瞭解企業融資意思

 

企業融資簡單來說就是「企業取得資金的方法」，無論是創業初期、購買生產設備、產業擴張或是產品行銷等需求，當企業需要一筆資金，但現金流無法負荷時，就需要透過企業融資來解決資金週轉問題，其中最常見的方法為向銀行貸款，但銀行門檻較高，並非所有企業都能順利申辦，因此文本整理了企業融資的5種方法，幫助企業主順利取得資金。

 

二、企業融資方式總整理！一次搞懂5種企業融資方式

 

以下整理了5種常見的企業融資方式，包含政府補助貸款、銀行貸款、融資公司、尋求親友協助及民間借貸。

 

企業融資方式1：政府補助貸款

為了幫助中小企業，政府會不定期推出政策型貸款方案，例如，青年創業及啟動金貸款、新北市創業及中小企業融資貸款、疫情企業紓困貸款等，只要符合特定條件，中小企業主就能以優惠利率及額度取得資金。政府補助貸款通常有時間性及名額限制，有資金需求時建議到經濟部或各地方政府網站查詢。

 

企業融資方式2：銀行貸款

向銀行借貸最為常見，銀行會根據企業法定代表人的信用狀況、企業財務狀況、是否提供抵押品等條件，審核貸款利率及額度，如果企業法定代表人或企業本身的財務、信用狀況不佳，很可能被銀行拒絕申辦。

 

企業融資方式3：融資公司

如果擔心無法通過銀行審核，可以考慮融資公司。融資公司的主要資金來源為公司資金或市場籌措，提供​​​​中小企業融資、應收帳款受讓、融資租賃、不動產融資及車輛租賃等服務，與具有信譽的融資公司往來，企業主能取得可靠的週轉資金。

 

企業融資方式4：尋求親友協助

除了貸款之外，尋求親朋好友的協助也是取得資金的好辦法，只是多數人難以負擔企業資金需求，而且也可能引發複雜的問題，尋求親友協助前，記得仔細思考其中的風險。

 

企業融資方式5：民間借貸

除了銀行管道之外，民間也有很多貸款機構提供企業貸款服務，審核條件相對寬鬆且申辦快速。但要特別留意，民間借貸的利率較高，且不乏非法經營的機構，申辦前要小心評估。

 

三、企業融資條件有哪些？申辦前先認識5個基本條件

 

雖然企業融資的申辦管道眾多，不同管道的申辦條件也不一樣，但基本上都要準備以下5項文件，才能申辦企業融資：

 

1. 公司行號登記文件：例如公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記表等。
2. 負責人信用資料：如果是申請銀行企業貸款，通常會要求提供個人信用報告、存款帳戶、信用卡帳單等文件。
3. 銀行活存存摺：企業或個人最近3個月的銀行存摺及往來明細。
4. 近3年稅務報表：401／403／405報表、資產負債表等。
5. 身分證明文件：負責人身分證正反面影本。

 

除了上述的5個基本文件之外，根據融資管道及方案不同，可能需要提供更多相關文件，例如：申辦不動產融資需提供房地產相關文件；應收帳款受讓需要準備應收帳款證明等，申辦前建議直接詢問各大融資管道取得詳細資訊。

 

四、企業融資推薦！中租迪和是您最可靠的企業夥伴

 

中租迪和以「成為亞太地區卓越的財務金融公司」為目標，為國內外中小企業提供可靠的融資方案，包括設備租賃、原物料分期付款、能源服務、應收帳款受讓、不動產融資、漁業暨存貨融資、飛機船舶融資及車輛租賃等服務，幫助老闆們度過週轉難關。

 

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想創業卻苦無資金？申請創業貸款或許是幫您圓夢的資金來源之一！無論您是準備開設小吃店、網路商店，還是投入新創科技產業，提前預備一筆穩定的創業資金都是事業成功的起點。

 

像是透過政府補助、銀行創業貸款、融資公司提供創業資金等多元管道，新手老闆都能依照個人需求選擇最合適的資金方案，降低您創業初期的資金壓力、提升創業成功率。

 

不過，申請創業貸款需要符合哪些條件，以及準備什麼文件資料？今天也會為您依序介紹，幫助您解決申辦創業貸款的大小疑問。如果您正在尋找關於創業貸款或創業資金的實用資訊，這篇文章將是您的最佳攻略！

 

一、創業資金來源有哪些？3個常見管道，為你取得創業第一桶金！

 

在創業初期，除了決定您想販售的產品或服務以外，最重要的事，便是事先準備好一筆創業資金，包括：加盟金、裝潢費、房租與押金、購買設備器材費用，以及登記公司的行政規費等，零零總總加起來都需要蠻大一筆錢。

 

因此，大概估算完您的創業成本後，就可以開始尋找創業資金來源，而常見的管道可分為以下3種：

 

1. 政府補助貸款

針對不同年齡族群，政府也推出不一樣的創業補助貸款，例如：針對18至45歲的青年，經濟部提供3種不同額度的青年創業貸款，包括200萬元(準備金及開辦費用)、400萬元(週轉性支出)以及1200萬元(資本性支出)。

 

另外，也有勞動部提供的「微型創業鳳凰貸款」，以及針對中小企業由經濟部提供的「企業小頭家貸款」、「中小型事業疫後振興專案貸款」等方案，想創業的朋友可再多方比較各種補助方案。

 

2. 銀行或融資公司

若您自備的創業資金，距離開店目標還有一段距離，也可以考慮向銀行或大型融資公司申請資金，例如可運用個人的財力證明或信用評分，向銀行申請無須擔保品的信用貸款；或是以店內設備或存貨，向融資公司提出企業融資申請，都是能幫助您獲取創業資金的合法管道。

 

3. 親友合夥資助

提到創業，相信不少朋友第一時間可能都會想到，先尋求身邊的親友、家人協助，無論是透過親友一起合夥，還是直接向家人借錢，在籌措創業資金時，還是免不了面對人情壓力。

 

因此，也建議您如果要透過這個方式取得創業資金，建議先簽訂好合約、列清楚股份與利潤分配，以避免後續爭議發生。

 

▲常見的創業資金來源，包括政府貸款、金融機構以及與親友借款。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、申請創業貸款有哪些條件限制？5個常見申請資格，你都符合了嗎？

 

提出申請創業貸款前，事先了解貸款條件與資格限制也是成功取得資金的關鍵要素，雖然不同機構(政府、銀行、融資公司)會有不同的規定，但原則上，主要的基本條件與限制可列為以下幾點：

 

◆常見的5個創業貸款申請條件

(1) 年齡限制：

多數金融機構的創業貸款要求，申請人需年滿20歲(含)以上才能申請；而部分政府提供的青年創業貸款也設有年齡上限，譬如限制年齡在20~45歲內才可申請。

 

(2) 公司成立時間：

以現行銀行提供的創業貸款方案，多數會要求公司需成立年滿1年以上，且為依法辦理公司登記或商業登記的公司行號。

 

(3) 可行的創業計畫書：

欲申辦創業貸款的申請人，通常也會被要求，需具備完整且可行的創業計畫書，說明您的創業構想、預算、營運模式與預期成效。

 

(4) 信用紀錄良好：

另外，申請人是否具備聯徵紀錄良好的信用評分，也會被列入創業貸款是否可核准的條件之一，包括：名下無呆帳、信用卡卡費未逾期繳費、沒有動用循環利息等，也都是會被列入評估的條件。

 

(5) 提供擔保品或保證人：

部分創業貸款方案，會要求需提供擔保品或是找保證人做擔保，至於政府提供的創業貸款，則多可透過「中小企業信用保證基金」做擔保。

 

▲申請創業貸款有哪些條件？包括年齡、公司成立時間、信用紀錄等都會被列入考量。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、小額創業貸款要準備什麼資料？5個必備文件讓你第一次申請就上手

 

再者，不管您所需的創業資金是要用於開設個人工作室、店面裝潢、添購開店器材或是與親友合夥加盟等，若用小額創業貸款100萬元以下的額度為例，通常金融機構會請您準備下方這5個必備資料：

 

創業貸款申請文件1. 個人雙證件

需提供申請人的身分證正反面影本，以及第二證件的影本(例如：健保卡、駕照、戶籍謄本等)。若有換發身分證，也請先確認是否為最新版本的身分證影本。

 

創業貸款申請文件2. 負責人財力證明

金融機構為確保您未來是否具備穩定的還款能力，通常會要求需提供：年度報稅營收100萬元以上(含)、未達1.5億(不含)的財力證明文件，其他像是存款證明或資產資料，也都是可提高貸款案件審核通過的文件。

 

創業貸款申請文件3. 公司營業登記

公司營業登記文件則包括：變更登記表(公司、股份有限公司)，以及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等)。

 

若公司成立後有再進行變更，也請您確認所提供文件是否為最新的營業登記文件。

 

創業貸款申請文件4. 銀行存摺

另外，申請創業資金，通常也會要求申請人提供最近3個月主要往來的銀行存摺封面與往來明細，並提供所有營運使用的帳戶資料(公司或個人)，將有利於審核階段達到加分效果。

 

創業貸款申請文件5. 401/403/405報表

其他像是401表、403表或405表，也都是申請創業貸款常見的必備文件，建議各位創業老闆在申請前，可先了解相關規定，並備妥所需文件，以提高貸款申請通過的機會。

 

▲從提出申請創業貸款到送件，申請人通常會需準備5種資料。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、創業貸款多久會撥款？貸100萬月繳多少？新手老闆必看的3個QA

 

看完上述介紹的創業貸款資金來源與申請條件，您是否有偏好的管道呢？又或是對於如何取得創業資金仍有一些疑問呢？接下來，再針對3個常見問題為您解惑，期望幫助每位老闆在創業路上，用更有保障的方式取得創業資金。

 

Q1. 創業可以貸款嗎？

原則上，只要申請人符合相關資格，都是可以提出申請創業貸款的。特別是，現在也有越來越多的金融機構，針對創業族群設計專屬貸款方案，無論您是創業剛起步、需要籌措資金，還是近期已經成立公司，透過合法管道都有機會申請到貸款資金來協助創業。

 

Q2. 創業貸款資金多久會下來？

一般來說，若向政府機關申請創業貸款，從申請到撥款約需要1~2個月的時間；而若與傳統銀行申請信用貸款、企業貸款等，從申請到撥款約7~21天，至於審核較寬鬆的民間貸款平台，最快則需要1~3個工作天。

 

Q3. 創業貸款100萬，一個月要還多少？

以現行的中小企業貸款利率為例，約落在3%~12%左右，如果用貸款金額100萬元來進行試算，並設定還款期間為5年(共60期)，依照利率低到高的月付金額會落在1.7萬元~2.1萬元之間。

 

創業貸款100萬元
貸款利率	每月繳款金額
3%	$17,969元
5%	$18,871元
11%	$21,742元

【溫馨提醒：以上創業貸款還款金額採用銀行官網本息攤還試算，資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、聯徵分數做綜合評斷。 若近期有需要申請創業資金的朋友，歡迎前往 「中租迪和」提出企業融資申請，核准後最快2天內撥款！】

 

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面對資金需求時，各種資金管道、貸款方案令人眼花撩亂，該如何在情況緊急時，做出正確判斷？為了幫助大家熟悉各種資金周轉管道，做出最適合自己的決定，本文整理的7種快速小額貸款方法，並為您整理資金​​周轉注意事項，協助您度過周轉難關。

 

一、銀行小額資金周轉方法有哪些？2大管道一次搞懂

 

首先為您介紹銀行小額資金周轉方式，主要有「信用卡預借現金」及「小額信用貸款」2種管道：

 

1. 信用卡預借現金

將信用卡額度轉換為現金使用，根據各家銀行規定不同，可以申請10%～100%的信用額度，舉例來說，您的信用卡額度為10萬元，這個月已經使用了3萬元的額度，申請信用卡預借現金時，最多可以向銀行借到(100,000-30,000)×20%=14,000元。信用卡預借現金的借款利率為2.5%～3.5%，再加上100～150元不等的手續費。

 

2. 小額信用貸款

有些銀行會提供5萬～30萬元的信用貸款服務，就稱為小額信用貸款，由於金額較小，銀行最快3天就能完成審核、撥款，是很多人解決緊急資金需求的方法，貸款年利率約為3%～15%。

 

二、資金周轉不靈怎麼辦？4個非銀行資金周轉方法

 

除了銀行管道之外，如果您沒有信用卡或是信用條件無法通過銀行審核，也能透過以下4個非銀行管道，快速取得資金援助。

 

1. 保單借款

有購買保險的人，可以利用保單的「保價金」向保險公司提出貸款要求。「保價金」是指所繳納的保費總額，扣除保險公司營業成本及必要保單費用後剩下的金額。

 

2. P2P線上小額貸款

P2P（Peer to Peer）是一種新型的小額貸款管道，主要是利用線上平台媒合資金需求，讓需要資金周轉的人跳過金融中介，直接取得資金，進而降低借款利率，缺點是借款風險較高，需小心違法經營的平台。

 

3. 親友借款

向親友借錢雖然沒有額度及利率的限制，但親友之間一旦跟錢扯上關係，很容易衍生各種不必要的誤會，借錢之前除了考慮對方的經濟能力之外，建議擬定雙方都能接受的合約，保障彼此權益。

 

4. 民間抵押貸款

如果您的資金需求比較大，有些民間貸款機構也會提供抵押貸款服務，例如民間二胎房貸、汽車貸款、機車貸款等，除了審核條件比銀行寬鬆之外，核貸速度也比較快，適合急需大筆資金的人。

 

以下為您整理非銀行資金周轉管道的詳細比較：

 

	保單借款	P2P線上小額貸款	親友借款	民間抵押貸款
額度	壽險可貸70%～90%；投資型保單約50%	各大平台額度限制不同，但大多不會超過30萬元	無額度限制	依據抵押品的估值而定
利率	年利率2%～7%	年利率1.8%～20%；借款手續費為3%	依雙方約定	民間房屋二胎貸款：0.9%～3% 民間汽車貸款：2%～4% 民間機車貸款：0.8%～7% 民間信用貸款：2%～4%
撥款速度	隔天撥款	最快24小時撥款	隨時	根據貸款方案而定，最快當天撥款

 

三、2個資金周轉注意事項，急需用錢要小心！

 

急需用錢時，人往往會失去判斷能力，不小心造成無法挽回的後果，因此資金周轉時，除了瞭解各種管道之外，也要留意以下2個注意事項：

 

資金周轉注意事項1：事前擬定還款計畫

準時還款是取得資金後最重要的事，如果事前沒有做好還款計畫，導致貸款遲繳、未繳等情形，除了影響信用分數之外，還可能造成經濟困難。評估貸款方案時，建議每期應繳金額不要超過收入的1/3，以免造成經濟負擔。

 

資金周轉注意事項2：慎選民間貸款機構

民間貸款機構有不少非法經營的業者，如果您想要透過民間貸款解決資金需求，建議仔細評估貸款管道的合法性，簽約時也要仔細閱讀合約，保障自身權益。

 

四、中租迪和｜中小企業資金周轉的最佳選擇

 

如果您對民間貸款存有疑慮，又擔心無法通過銀行貸款審核，歡迎隨時諮詢中租迪和，中租迪和是台灣最大的融資租賃公司，提供中小企業各種金融服務，包含設備租賃、能源服務、應收帳款受讓、不動產融資、漁業暨存貨融資、飛機船舶融資、車輛租賃等，為您量身打造資金周轉方案，解決即時資金需求。

 

有任何疑問或需求，歡迎隨時諮詢中租迪和，我們將竭誠為您服務。

 

 

 

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「有資金需求想向銀行申請貸款，卻被告知因信用瑕疵而無法過件。」，上述情況是許多人在申請融資服務時遇到的問題，但為什麼會信用瑕疵？如何從信用瑕疵恢復成信用良好狀態？本文將介紹造成信用瑕疵的5大原因、恢復信用的3大方法，並提供2個信用瑕疵者通過貸款的方式，協助您解決資金需求。

 

一、為什麼會有信用瑕疵？認識信用瑕疵的5個原因

 

當銀行在審核您的貸款申請時，會先上聯徵查閱您的信用分數。信用分數介於200～800分之間，若信用分數低於400分，將會有信用瑕疵風險，而降低信用分數的原因有以下5點：

 

信用瑕疵原因1：延遲繳款

若未按時繳納信用卡費、信貸、學貸等應繳費用，將會在個人聯徵上留下信用不良紀錄，進而降低信用分數。

 

信用瑕疵原因2：貸款次數過多

短時間內貸款次數過多，或是申辦太多張信用卡，都會被註記在聯徵紀錄中，而銀行基於保守放款的立場，會將這些人列為高風險族群，並拒絕核貸。

 

信用瑕疵原因3：啟用循環利率

當您未繳足每月信用卡應繳金額，下個月就會自動啟用「循環利率」，表示下個月除了當月應繳款項之外，還會多出上個月未繳納的欠款與利息，此情形常見於每個月都只繳最低應繳帳款的人，在還清欠款之前負債會越滾越多，進一步影響信用狀況。

 

信用瑕疵原因4：沒有信用紀錄

也就是俗稱的「信用小白 」，當銀行在聯徵上查詢不到申請人的信用分數，便無法得知申請人的信用情形，對銀行來說核貸風險較高，因此有高機率無法過件。

 

信用瑕疵原因5：聯徵查詢頻率太高

通常聯徵查詢頻率為一個月1次，若在短時間內聯徵查詢次數過多，會讓銀行認為您頻繁申請貸款，進而對您的還款能力產生疑慮。

 

二、信用瑕疵查詢方法有哪些？4種方式全介紹

 

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資金運用對於公司來說十分重要，做好資金分配有助於即時應對資金周轉問題，然而在經營公司的過程中，可能會遇到許多突發狀況，導致無法交出貨款的窘境，此時申請週轉金貸款便是解決資金吃緊的有效方式。本文將帶您認識週轉金用途、種類以及申請管道，並整理各家銀行的週轉金貸款利率，幫助您迅速解決資金需求。

 

一、什麼是週轉金？認識週轉金定義及週轉金貸款種類

 

週轉金顧名思義就是公司用於處理週轉的金源，而面臨週轉的原因眾多，其中最常見的情況是客戶拖欠款項，導致公司無法如期收款以支付公司營運開銷，此時公司為解決資金短缺問題，除了向身邊親友借錢之外，也能向金融機構申請貸款度過難關。週轉金種類可分為以下3類：

 

• 週轉金貸款種類1：經常性週轉資金貸款

當公司的現金、應收帳款及產品存貨等流動性資產出現短缺，可申請經常性週轉資金貸款，解決資金週轉問題。

 

• 週轉金貸款種類2：臨時性週轉資金貸款

當公司面臨突發性的訂單爆量或是預期未來原物料價格上漲，可以向金融機構申請臨時性週轉資金貸款，用於採購原料以生產產品，待產品銷售完畢且收款後，再償還給金融機構。

 

• 週轉金貸款種類3：季節性週轉資金貸款

部分產業的產品需求會因為淡旺季出現週期性變化，當產品需求量增加時，公司可以申請季節性週轉資金貸款，等到旺季結束並且收款完畢，再進行還款。

 

二、週轉金籌措管道有哪些？3大管道特色全解析

 

看完週轉金定義及各種週轉金的特色之後，接下來為您介紹籌措週轉金的3大管道，讓您在申請資金服務之前瞭解各個管道的優缺點，幫助您選擇最合適的管道。

 

1. 政府

近年來政府推出許多貸款方案幫助企業發展，像是中小企業創新發展專案貸款、青年創業及啟動金貸款、中小企業災害復舊專案貸款等，近期也因應新冠疫情推出企業紓困貸款，協助企業度過難關。然而，不同方案的申請條件不一，大多數都需要滿足至少經營3年，或是負責人需出資事業體實收資本額20%以上等條件，才有辦法申請，對於剛起步的新創企業較不友善。

 

2. 銀行

銀行提供的週轉金貸款方案也十分多元，包含一般週轉金貸款、企業防疫紓困方案、中小企業新創事業貸款等，公司可視需求選擇相應的方案申請。此外，在審核方面，銀行會根據「授信5P」來決定額度與利率。

 

5P是指授信戶（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權確保（Protection）以及未來展望（Perspective），因此對於信用良好、有具體資金用途、安全且穩定的還款來源，或是具有發展潛力的公司，貸款過件率會更高。舉例來說，公司若能給予不動產作為抵押擔保，對銀行來說，就有明確的擔保品可以追討，能放心將款項借出。

 

3. 融資公司

當公司的還款來源不穩定，或是授信戶本身的信用條件不佳，就難以通過銀行的週轉金貸款審核，此時公司會考慮向融資公司申請週轉金，然而市面上的融資公司規模大小不一、利率浮動大，再加上資金來源不透明，因此建議在申請之前，多方比較各家利率及優、缺點。

 

三、銀行週轉金貸款利率是多少？各家申請條件、額度及年限總整理

 

以下整理各家銀行「一般短期週轉金貸款」的申請條件、額度、利率及年限，提供給大家參考：

 

銀行	申請條件	額度	利率	年限
第一銀行	信用、財務、營運正常之國內公、民營企業	依企業營運、財務及信用狀況等綜合考量訂定	依銀行放款適用定價規定辦理	1年
玉山銀行	利率優惠限二段式利率且綁約一年以上並具明確所得者	最高300萬	0.68%起	7年
彰化銀行	依法登記且財務結構健全、營運正常之企業	依企業營運、財務、信用狀況及實際需求情形等綜合考量訂定	請洽詢銀行	請洽詢銀行
京城銀行	合法登記之工商企業	視申請人實際需求逐案核定	請洽詢銀行	1年
兆豐銀行	依法登記信用、財務、營運正常之公、民營企業	依企業實際需要，並參酌營運、信用及財務狀況等綜合評估核定	依本行規定計收	1年
台灣銀行	依法登記之工商企業或個人	請洽詢銀行	依銀行規定計收	5年
新光銀行	企業連續營運一年以上，若近一年變更負責人者，需原負責人無債票信異常紀錄 企業、負責人及其配偶無不良之債票信異常紀錄	依銀行核定額度為準	請洽詢銀行	1年

（以上表格僅供參考，實際週轉金貸款利率、額度及年限以各家銀行公告為準）

 

四、週轉金案例分享｜中租迪和提供您最即時的資金援助

 

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想要申請貸款，卻被告知信用空白無法過件？信用小白因信用空白的緣故，在申請融資服務上總是比較吃虧，然而什麼是信用小白？信用小白該如何提高信用分數？本文將介紹信用小白意思、4個提高信用分數的方法，以及推薦適合信用小白的融資管道，文末還整理了3大信貸常見問題，幫助信用小白順利通過信貸申請。

 

一、信用小白意思是什麼？信用小白等於信用良好嗎？

 

信用小白意指信用紀錄空白的人，通常是因為從未與銀行往來，或是不曾申辦信用卡與信用貸款，以致於在個人聯徵紀錄上查詢不到信用評分資料，像是剛出社會的新鮮人、從事直接領現金薪水的工作人員，以及中小企業業主，都是信用小白的常見族群。

 

然而信用空白不代表信用良好，銀行在審核信貸時，會上聯徵查看申請人的信用評分，透過評分瞭解申請人的信用情形，其中信用分數越高者，代表信用良好，過件機率也就越高。由此可見，信用小白在申請信貸上處於劣勢，因為銀行沒有任何申請人的信用資料，若申請人又無法提供擔保品，銀行便無從評估申請人的還款能力，基於降低風險的立場，銀行通常會拒絕核貸。

 

二、如何擺脫信用小白？學會2個方法提高信用分數

 

當您有資金需求，但不想向身邊親友借錢時，可以嘗試以下2個方法尋求資金協助：

 

1. 詢問銀行是否提供特殊方案

許多銀行會不定期推出專為信用小白量身訂製的信貸方案，大家不妨多方諮詢各家銀行，瞭解是否提供信用小白可申請的信貸方案，幫助解決資金需求。

 

2. 尋找融資租賃公司

銀行在審核信貸申請時較為嚴苛，造成許多信用小白或是信用情形不佳者無法通過申請，此時尋求申貸門檻較低的融資租賃公司，不但能即時滿足您的資金需求，還能申請到更高的融資額度。但提醒大家在找融資租賃公司時，務必事先確認其合法性，建議尋找擁有穩定、可靠金源的大型融資租賃公司（例如：中租迪和），避免向來路不明的民間貸款機構（例如：地下錢莊、當鋪）尋求資金服務，以免落入高利貸陷阱。

 

三、信用小白貸款額度是多少？3個常見問題總整理

 

在申請信貸前，想必大家都十分關心貸款利率、額度、條件等問題，以下為大家整理3個申貸常見問題，幫助大家做足功課。

 

Q1. 信用小白的銀行信貸申請條件有哪些？

信用小白雖然較難通過銀行的信貸審核，但若符合以下4個條件，仍有機會通過申請：

 

• 年滿20歲之完全行為能力者。
• 穩定工作半年以上且有薪資證明。
• 平均薪資額度超過25,000元，或者扣繳憑單年收入超過30萬元。
• 有擔保品可抵押給銀行作為還款保證，常見的擔保品包含不動產、汽車等。

 

Q2. 信用小白貸款額度是多少？

根據金管會法規規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍。」，因此假如您的平均月收入為3萬元，那麼最多能貸到的金額就是66萬，但因為信用資料不足，建議申請20～30萬額度更容易過件。提醒大家，確切額度會根據您的信貸申請管道、自身條件而有所差異，須以申請機構的評估結果為準。

 

Q3. 影響信用貸款利率的因素有哪些？

信貸利率會隨著申請人的還款能力浮動，而衡量還款能力的依據除了信用評分以外，還與申請人的職業、年收入、繳款情形、任職公司規模等因素有關。此外，不同信貸申請管道、申請人提供的擔保品價值也會影響信貸利率，若想獲得更低的利率，建議多方比較資金管道，或提供高價值的擔保品（價值將會以申貸機構的估價為準）。

 

四、資金管道推薦：中租迪和，提供信用小白可靠金源

 

許多中小企業業主因本身沒有穩定的薪資紀錄，因此在申請信貸時總是四處碰壁，此時選擇審核條件彈性且具備可靠金源的融資租賃公司，能即時解決您的資金需求，幫助你成功拓展業務。中租迪和是上市大型租賃公司，提供各式企業融資方案與線上申請服務，核准後最快48小時就能撥款，加上擁有穩固的資金基礎、信用審核條件彈性等優勢，是許多中小企業主的首選融資管道，想瞭解更多企業融資資訊，歡迎線上提交申請，將有專人為您服務。

 

 

 

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