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知識文章

企業週轉金用途是什麼?一篇掌握定義、籌措管道,順利解決資金需求

  資金運用對於公司來說十分重要,做好資金分配有助於即時應對資金周轉問題,然而在經營公司的過程中,可能會遇到許多突發狀況,導致無法交出貨款的窘境,此時申請週轉金貸款便是解決資金吃緊的有效方式。本文將帶您認識週轉金用途、種類以及申請管道,並整理各家銀行的週轉金貸款利率,幫助您迅速解決資金需求。

 

  • 什麼是週轉金?認識週轉金定義及週轉金貸款種類

週轉金顧名思義就是公司用於處理週轉的金源,而面臨週轉的原因眾多,其中最常見的情況是客戶拖欠款項,導致公司無法如期收款以支付公司營運開銷,此時公司為解決資金短缺問題,除了向身邊親友借錢之外,也能向金融機構申請貸款度過難關。週轉金種類可分為以下3類:

  • 週轉金貸款種類1:經常性週轉資金貸款

當公司的現金、應收帳款及產品存貨等流動性資產出現短缺,可申請經常性週轉資金貸款,解決資金週轉問題。

  • 週轉金貸款種類2:臨時性週轉資金貸款

當公司面臨突發性的訂單爆量或是預期未來原物料價格上漲,可以向金融機構申請臨時性週轉資金貸款,用於採購原料以生產產品,待產品銷售完畢且收款後,再償還給金融機構。

  • 週轉金貸款種類3:季節性週轉資金貸款

部分產業的產品需求會因為淡旺季出現週期性變化,當產品需求量增加時,公司可以申請季節性週轉資金貸款,等到旺季結束並且收款完畢,再進行還款。

 

  • 週轉金籌措管道有哪些?3大管道特色全解析

不同管道的週轉金利率各異

看完週轉金定義及各種週轉金的特色之後,接下來為您介紹籌措週轉金的3大管道,讓您在申請資金服務之前瞭解各個管道的優缺點,幫助您選擇最合適的管道。

 

1.政府

近年來政府推出許多貸款方案幫助企業發展,像是中小企業創新發展專案貸款、青年創業及啟動金貸款、中小企業災害復舊專案貸款等,近期也因應新冠疫情推出企業紓困貸款,協助企業度過難關。然而,不同方案的申請條件不一,大多數都需要滿足至少經營3年,或是負責人需出資事業體實收資本額20%以上等條件,才有辦法申請,對於剛起步的新創企業較不友善。

2.銀行

銀行提供的週轉金貸款方案也十分多元,包含一般週轉金貸款、企業防疫紓困方案、中小企業新創事業貸款等,公司可視需求選擇相應的方案申請。此外,在審核方面,銀行會根據「授信5P」來決定額度與利率。

5P是指授信戶(People)資金用途(Purpose)還款來源(Payment)債權確保(Protection)以及未來展望(Perspective),因此對於信用良好、有具體資金用途、安全且穩定的還款來源,或是具有發展潛力的公司,貸款過件率會更高。舉例來說,公司若能給予不動產作為抵押擔保,對銀行來說,就有明確的擔保品可以追討,能放心將款項借出。

3.融資公司

當公司的還款來源不穩定,或是授信戶本身的信用條件不佳,就難以通過銀行的週轉金貸款審核,此時公司會考慮向融資公司申請週轉金,然而市面上的融資公司規模大小不一、利率浮動大,再加上資金來源不透明,因此建議在申請之前,多方比較各家利率及優、缺點。

 

  • 銀行週轉金貸款利率是多少?各家申請條件、額度及年限總整理

以下整理各家銀行「一般短期週轉金貸款」的申請條件、額度、利率及年限,提供給大家參考:

 

銀行

申請條件

額度

利率

年限

第一銀行

信用、財務、營運正常之國內公、民營企業

依企業營運、財務及信用狀況等綜合考量訂定

依銀行放款適用定價規定辦理

1年

玉山銀行

利率優惠限二段式利率且綁約一年以上並具明確所得者

最高300萬

0.68%起

7年

彰化銀行

依法登記且財務結構健全、營運正常之企業

依企業營運、財務、信用狀況及實際需求情形等綜合考量訂定

請洽詢銀行

請洽詢銀行

京城銀行

合法登記之工商企業

視申請人實際需求逐案核定

請洽詢銀行

1年

兆豐銀行

依法登記信用、財務、營運正常之公、民營企業

依企業實際需要,並參酌營運、信用及財務狀況等綜合評估核定

依本行規定計收

1年

台灣銀行

依法登記之工商企業或個人

請洽詢銀行

依銀行規定計收

5年

新光銀行

企業連續營運一年以上,若近一年變更負責人者,需原負責人無債票信異常紀錄

企業、負責人及其配偶無不良之債票信異常紀錄

依銀行核定額度為準

請洽詢銀行

1年

(以上表格僅供參考,實際週轉金貸款利率、額度及年限以各家銀行公告為準)

 

  • 週轉金案例分享|中租迪和提供您最即時的資金援助

週轉金貸款案例介紹

週轉金貸款案例1:台中霧峰快炒店

一家經營超過20年的台中霧峰快炒店,因年久失修而導致店面老舊,生意每況愈下,快炒店店主的兒子向銀行貸款重新翻修店面,但卻無法通過審核。幸運的是,兒子得知中租迪和提供企業週轉資金服務,提出申請後,中租迪和業務人員根據熱炒店的實際營收狀況與資金用途進行評估,很快就申請過件,兒子順利收到款項裝修店面,現在的生意比過往全盛時期還要好,成功重振家業。

 

週轉金貸款案例2:桃園高爾夫球具用品店

林先生是桃園高爾夫球用品店的老闆,同時也是高爾夫球教練,在6、7年前便開了人生第一家高爾夫球店,不久之後面臨了店面擴點的關鍵時期,當時事業才剛起步,收益尚未穩定,因此林老闆多所猶豫,差點就錯過擴點的黃金時期。幸虧當時中租迪和的業務及時與林老闆接洽,為林老闆分析前景發展、評估其擴點的必要性,林老闆才能抓準機會,接受中租迪和提供的企業資金協助,順利站穩市場,如今林老闆已經擁有4間高爾夫球店,事業更上一層樓,同時也入資高爾夫球練習場,成功為自己圓夢。

 

週轉金租賃管道推薦:中租迪和企業融資

中小企業因還款能力有限,常常被銀行拒於門外,只能另尋其他管道,然而民間貸款機構的合法性又難以查證,讓中小企業陷入週轉不靈與背負高利貸的兩難之中。此時選擇可靠的大型融資機構,能有效解決資金需求。中租迪和是上市大型租賃公司,擁有穩固的資金基礎,已經幫助超過百位客戶成功申請到週轉金,順利擺脫資金匱乏的窘境,若公司有營運週轉金需求,歡迎線上申請,將有專人量身訂做合適的資金方案。

 

 

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