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知識文章

企業貸款種類有哪些?一篇了解申請條件、流程及申貸方式

  不論是面臨公司擴編、資金週轉,還是想從零開創新事業,皆需要大筆資金,此時多數公司便會申請企業貸款來彌補現金需求。但企業貸款種類多元,利率、額度都不相同,各間銀行也會針對特定企業對象成立優惠貸款方案,究竟該如何選擇申辦?本篇將帶您認識企業貸款種類、申辦條件及過程,帶您找到適合的貸款方案,順利解決資金需求。

  • 企業貸款是什麼?以公司名義向金融機構申請資金週轉

企業貸款是指企業法人向銀行機構申請借款,藉以獲得資金週轉。簡單來說,企業貸款就類似於一般借貸,只是申請人從個人換為公司名義,不僅利率較低、還款期限較彈性,還能培養公司及銀行間的信用關係。

  • 企業貸款種類有哪些?常見企業借貸方式介紹

企業貸款種類多元,且每間銀行提供的方案類型不同,以下將為您介紹常見的企業貸款種類。

  • 企業貸款種類1:中小企業短期借貸

一般銀行提供的中小企業短期借貸可分為以下5個種類:

  1. 一般營運週轉金融資:
    企業依照其短期、中長期營運規劃所產生的資金需求,向銀行申請資金融通服務。
  2. 票據融資:
    當公司面臨資金需求時,將尚未到期的支票向銀行
    貼現,藉以取得週轉資金。
  3. 應收帳款借貸:
    將應收帳款的債權移轉至銀行,以換取週轉資金。銀行會向企業收取帳款管理費及利息費用。
  4. 國內信用狀:
    當企業須採購與本身經營業務相關的原料時,可以買方的身份向銀行申請國內信用狀(賣方為受益人),當賣方交貨後可再向開狀銀行請求付款。同時,銀行會向申請人(買方)收取相關手續費。
  5. 透支:
    銀行與企業事先約定在一定額度下,允許企業在存款額度不足時,將銀行墊付部分視為貸款,以因應企業經常性的資金需求。
  • 企業貸款種類2:政府提供的政策性貸款

除了銀行本身的放款業務,政府也提供許多中小型企業貸款政策,以下也為您整理出3種適合中小型企業的政策性貸款。

  1. 中小企業加速投資貸款
  • 貸款利率:最高不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%,機動計息。
  • 貸款期限:最高10年,含寬限期最多3年,詳情請參考中小企業加速投資貸款專區
  1. 中小企業創新發展專案貸款
  • 貸款利率:最高以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2%,機動計息。
  • 貸款期限:根據資金的不同用途制定,詳情請參考中小企業創新發展專案貸款
  1. 企業小頭家貸款
  • 貸款利率:依照承貸金融機構作業辦理,提供最高9成信用保證,貸款利率依不同保證成數計收,詳情請參考規章說明
  • 貸款期限:根據資金的不同用途制定,詳情請參考企業小頭家貸款
  • 企業貸款流程介紹|了解3大企業貸款條件,4步驟完成申貸

企業貸款流程

向不同機構申請企業貸款時都需要經過一定的審核流程,放款單位會根據企業提供的相關資料審核企業的信用狀況,評估適合的貸款額度及利率,以下為您列出企業貸款流程及相關條件,幫助您補足資金需求。

  • 企業貸款流程1:文件申請

企業欲向金融機構申請貸款時,需準備公司登記證明文件、近3年的資產負債表、損益表或財務報表,以證明該企業具有一定的經營獲利能力。

若想提高申請效率,建議在這個階段盡可能地將資料準備齊全,加速審核流程。銀行在審核企業貸款條件時,通常會特別審視以下3個重點:

  1. 公司營運狀況:包含企業規模、產業別、競爭力分析、與銀行往來情形等。
  2. 貸款資金用途:評估企業如何運用此項資金,計畫是否明確、具體。
  3. 企業負責人信用狀況:評估公司負責人及其配偶的信用狀況。
  • 企業貸款流程2:條件審核

企業將申請資料送件後,銀行會開始評估擔保品價值及企業信用狀況,假設企業以不動產為擔保,銀行則會根據不動產座落區域、坪數等相關因素評估擔保品價值,決定企業最後的申貸額度、利率及還款年限。

  • 企業貸款流程3:簽約對保

對保的意思為企業與銀行當面簽訂借貸合約,以保障雙方的權利義務。

  • 企業貸款流程4:確認撥款

銀行行員會根據先前與顧客確認的撥款細節,在約定撥款日將款項匯入公司帳戶。

向銀行申請企業貸款最快需要10天左右的審核時間才能拿到資金,額度也需待銀行審核後才可得知。此時,急於尋求資金的公司則會向融資公司或民間機構申辦企業融資,整體流程較快速、額度也會比銀行高。以下將根據銀行及融資公司的申請條件做比較,供您參考。

企業貸款利率比較|銀行申貸、融資租賃公司申請條件差異

企業融資管道多元,向銀行申辦企業貸款並非唯一選擇,對於急需用錢、信用不足的人來說,轉向大型融資公司尋求資金也是一種方法,以下為您比較銀行企業貸款與融資租賃公司的差異。

 

 

銀行

融資租賃公司

適用對象

信用良好、無緊急資金需求

資金需求高或資金需求緊急

申辦期間

最快需要10天

資料齊全最快可以2天審核、當天撥款

放款額度

較低

較高

過件率

依據公司、公司負責人的信用狀況評估。

較高,審核條件較銀行彈性,只要能證明有還款能力即有高機會過件。

注意事項

審核過程較嚴謹,可能需來回申覆,延長放款時間,建議儘早申辦以免缺乏資金週轉。

建議找尋台灣大型融資租賃公司較有保障,如中租企業,企業本身有穩定資金來源,風險相對較低。

 

中租迪和|中小企業融資好夥伴,安全有保障

擔心銀行額度與放款期限來不及週轉嗎?中租迪和為中租企業旗下的融資租賃公司,憑藉多年服務經驗與穩固的資金基礎,由專業顧問團隊根據您的情況推薦最適合的融資租賃方案。

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