無論是從零開始成立公司行號，還是成熟企業需要資金擴張，透過企業貸款或企業融資方式，皆可協助雇主快速取得現金來進行資金調度。

 

不過，目前市面上的企業貸款種類多元，從申請條件、貸款利率、額度試算到還款年限，都會因為金融機構的特性而有所不同。因此，本篇也將帶您認識企業貸款種類、申辦條件及過程，帶您找到最適合的企業融資方案，順利解決資金需求。

 

一、企業貸款是什麼？ 善用2大企業資金用途，幫您營運週轉更順暢

 

企業貸款是以公司法人名義向銀行或融資公司申請借款，協助企業主解決營運資金需求、擴張業務或廠區，又或是進行其他投資。

 

簡單來說，企業貸款就類似於一般借貸，只是申請人從個人轉換為公司，不僅可申請的貸款額度較高、利率較低，還款期限也較為彈性，還能培養公司及金融機構間的信用關係。

 

企業貸款資金用途1.

營運週轉性支出 用於企業日常營運過程中所需的資金，包括：生產、人事成本(員工薪資)、支付租金，以及其他應付帳款等。

 

企業貸款資金用途2.

資本性資出 屬於公司用來擴張業務或購買企業資產的支出，像是：擴建新廠房、成立新辦公室或是添購新的機器設備等。

 

▲企業貸款資金可用於支付租金、人事成本或是添購新的機器設備。（示意圖來源/取自photo ac）

 

二、解析企業貸款種類！銀行、融資公司、政府紓困、民間借貸差在哪？

市面上的企業貸款種類相當多元，而若依照「貸款管道」做分類，大致上則可區分成以下4種：

 

企業貸款種類1. 銀行

向傳統銀行提出申貸，通常為企業主第一時間想到的貸款管道，並可依照短期(還款期限在1年以內)、中期(還款期限在1~5年)以及長期(還款期限超過5年以上)營運資金需求，來銀行洽談不同的利率方案。

 

不過，以銀行企業貸款為例，雖然利率較低，但審核條件會較為嚴格，銀行也會根據企業的財務狀況、信用紀錄、擔保品等因素來評估貸款風險。

 

企業貸款種類2. 融資公司

以國內合法成立的融資公司為例，當企業負責人向融資公司申請企業融資，有機會取得較高的資金額度，且申請審核條件也會較為寬鬆，是比傳統銀行撥款速度更快的一種資金取得方式。

 

企業貸款種類3. 政府補助貸款

(1) 青年創業貸款

為營造有利青年創業的環境，由經濟部提供的「青年創業及啟動金貸款」(俗稱青年貸款)，是專門為18至45歲的青年創業者所設計的低利貸款方案，依照資金使用用途，最高可申請200萬元(準備金及開辦費用)、400萬元(週轉性支出)以及1200萬元(資本性支出)三種不同額度。

 

不過，雖然青年創業貸款利率較低，但在申請條件也有一定限制，包括：申請的公司負責人需於3年內受過政府認可的單位，開辦創業輔導相關課程至少20小時，或取得2學分證明；並且公司登記或立案也不能超過5年期限。

 

(2) 企業紓困貸款

另一方面，同樣為經濟部協助提供的「中小型事業疫後振興專案貸款」，是當時特別針對受到疫情影響業績的中小企業所提供的紓困貸款，依照不同事業體大小，最高可申請400至3500萬元貸款。須留意的是，目前申請企業紓困貸款期限只限於2025年10月31日以前。

 

(3) 微型創業鳳凰貸款

「微型創業鳳凰貸款」是勞動部特別針對國內未滿45歲之成年女性、年滿45歲至65歲者、65歲以下且設籍於離島之成年人，成立的企業貸款方案，只要符合指定申請資格，即可申請企業貸款額度最高200萬元，貸款年限7年。

 

(4) 企業小頭家貸款

針對依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下的營利事業，可向承貸金融機構申請最高500萬元貸款額度，並提供優惠貸款利率，詳情可參考經濟部網站公告資訊。

 

企業貸款種類4. 民間機構

民間企業貸款機構包括：民間互助會、當鋪、代書借款等，雖然這些管道審核條件最為寬鬆，但貸款利率也可能是最高的，也建議企業主選擇合法成立的民間機構，以免遇到不法借貸組織，像是高利貸、地下錢莊等，造成企業得不償失。

 

▲依照「貸款管道」，企業貸款種類可分為銀行、融資公司以及民間機構等。（示意圖來源/取自photo ac）

 

三、企業貸款需要什麼條件？會看個人信用嗎？一次報你知！

 

企業貸款申請條件會因應貸款種類、金融機構審核標準以及政府方案有所差異，不過，大致上常見的企業融資條件可列為以下5個必備文件：

 

企業貸款條件1. 提供申請人身份證明

申請人需為年滿18歲之本國成年人，並提供身分證正、反面照片，若有換發或補發身分證，需確認提供的是否為最新版身分證件。

 

企業貸款條件2. 企業負責人信用資料

負責人信用資料需提供：最近一期兩家不同銀行的信用卡帳單、個人信用報告(聯徵報告)等資料，以證明負責人的個人信用紀錄良好，並與金融機構往來紀錄正常，無不良債務或票據紀錄。

 

企業貸款條件3. 公司營業登記

公司營業登記包括：變更登記表(公司、股份有限公司)，以及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等)。若公司設立後有再進行變更，也請您確認所提供文件為最新的營業登記文件。

 

企業貸款條件4. 銀行(活存)存摺

最近3個月主要往來銀行存摺封面以及往來明細，並請提供所有營運使用的帳資料(公司或個人)，可在金融機構審核時達到加分效果。

 

企業貸款條件5. 提供401/403/405報表

包括近期的財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表)，或是近3年度稅務表，以及401表、403表或405表，也都是申請企業貸款常見的必備文件。

 

▲提早準備好申請企業貸款常見的5個文件，可讓您的資金更快到位。（圖片來源/取自「中租迪和-全方位金融服務」FB）

 

四、申請企業貸款最快何時撥款？從申請到對保，4流程完成申貸

 

向不同機構申請企業貸款時，都需經過一定的審核流程，放款單位會根據企業提供的相關資料來審核企業信用狀況，評估適合的貸款額度及利率，以下繼續為您列出企業貸款流程有哪些步驟，幫助您更快速補足資金需求。

 

企業貸款流程1：遞交申請文件

公司負責人欲向金融機構申請企業融資貸款時，若想提高審核效率，建議在這個階段盡可能地將資料準備齊全，加速整個流程。例如銀行在審核企業貸款條件時，通常會特別審視以下3個重點：

(1)公司營運狀況：包含企業規模、產業別、競爭力分析、與銀行往來情形等。

(2)貸款資金用途：評估企業如何運用這筆資金，計畫是否明確、具體。

(3)企業負責人信用狀況：評估公司負責人及其配偶的信用狀況。

 

企業貸款流程2：條件審核

公司負責人將申請企業貸款資料送件後，金融機構即會開始評估擔保品價值及企業信用狀況，假設企業以不動產為擔保，金融機構則會根據不動產座落區域、坪數等相關因素評估擔保品價值，決定企業最後的申貸額度、利率及還款年限。

 

企業貸款流程3：簽約對保

簽約對保流程為公司負責人與金融機構簽訂借貸合約，以保障雙方的權利義務。

 

企業貸款流程4：確認撥款

銀行行員或融資公司人員會再聯繫申請人，確認撥款細節，並在約定撥款日將款項匯入公司帳戶。

 

向銀行申請企業貸款最快需要10天左右的審核時間才能拿到資金，額度也需待銀行審核後才可得知。此時，急於尋求資金的公司，可向融資公司或民間機構申辦企業融資，整體流程不僅會較為快速、額度也會比銀行高。

 

▲完成企業貸款4個流程，即可等待金融機構通知撥款。（示意圖來源/取自photo ac）

 

五、企業貸款利率比較！銀行申貸、融資公司申請條件有何差異？

 

也因為企業融資管道相當多元，向銀行申辦企業貸款並非唯一選擇，對於急需用錢的中小企業來說，轉向大型融資公司申請資金也是一種方法，以下為您介紹銀行企業貸款與融資公司提供的企業融資差異。

 

	銀行	融資公司
適用對象	信用良好、無緊急資金需求	資金需求高或資金需求緊急
申辦期間	最快需要10個工作天	資料齊全，審核通過後最快可2天撥款
貸款額度	較低	較高
過件率	依據公司、公司負責人的信用狀況評估。	較高，審核條件較銀行彈性，只要能證明有還款能力即有高機會過件。
注意事項	審核過程較嚴謹，可能需要來回申覆，延長放款時間，建議儘早申辦以免缺乏資金週轉。	建議找尋台灣大型融資租賃公司較有保障，如中租迪和，大型融資公司本身具有穩定資金來源，風險相對較低。

 

六、企業貸款繳不出來怎麼辦？中小企業申貸常見問題一次看懂

 

Q1、企業貸款年限，最長可以分幾年攤還？

一般來說，企業貸款還款期限最短1年、最長可達7年；但也有政府提供的企業貸款還款年限較長，像是青年創業貸款最長可達15年。

 

Q2、企業貸款繳不出來怎麼辦？

通常會建議公司申請人先聯繫當初貸款機構尋求協助，並誠實說明還款困難的原因，例如：營運困難、資金周轉不靈等，再進一步協商是否可延長還款期限、降低每月還款金額或是暫緩繳款等方案。

 

然而，若協商過後仍無法找到解決方案，也建議可尋求股東增資、出售部分公司資產、尋找新的投資者來籌措資金，避免走到信用破產或是被法院強制執行的狀況。

 

Q3、企業貸款可以整合嗎？

部分銀行或融資公司皆有提供企業貸款整合服務，並可運用「以貸還貸」或「借長期還短期」的方式，來降低每月的還款壓力，建議可向多家金融機構詢問整合貸款方案，比較完利率、額度、期限和費用等條件再做選擇。

 

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