由上表可知，銀行的審核條件嚴苛且撥款速度較慢，對於急著尋求資金援助的中小企業來說不夠友善，建議尋找大型租賃公司（例如：中租迪和）諮詢資金服務，協助解決資金問題；融資公司的服務對象則大多是信用條件不佳的個人或企業，大家可根據公司規模大小與資金需求綜合評估，尋得合適資金管道。

租賃公司優勢有哪些？5大常見問題一次解答

以下整理出有關資金管道的5個常見問題，讓大家在借款前做足功課、釐清迷思。

1.租賃公司優勢有哪些？

租賃公司優勢包含以下3點：

• 審核與撥款快速：租賃公司的資金審核大多於一週內完成，最快48小時內就能撥款，可即時解決資金需求。
• 申請門檻低：租賃公司雖然會上聯徵查看信用紀錄，但審核條件比銀行更有彈性，因此中小企業、信用條件略有瑕疵者大多會選擇租賃公司籌措資金，更容易過件。
• 可用動產抵押：銀行通常只接受不動產做為抵押品，也十分重視擔保人的信用條件，若公司負責人沒有不動產或是信用良好的擔保人，將難以通過銀行審核；而租賃公司則可以接受動產作為抵押品，包含機器設備、飛機船舶、車輛等資產，並且會視申請人的抵押品價值調整還款期數與借款額度，幫助企業度過難關。

2.融資公司會上聯徵嗎？

未合法立案融資公司不會上聯徵瞭解申請人的信用情形，對申請人的信用要求較低，雖然容易過件，但也伴隨著高利率、資金不透明等問題而租賃公司雖然會上聯徵檢視申請人的信用情形，但會透過其他條件綜合評估申請人的還款能力（例如擔保人與抵押品），利率也比融資公司更低，資金來源更可靠，因此比較建議向租賃公司尋求資金援助。

3.租賃公司提供服務有哪些？

機器設備租賃、原物料分期、法人融資等項目都是租賃公司的業務範疇，而每個租賃公司的主營業務、服務項目不同，建議尋找租賃公司專員詢問更多業務細節，並根據企業需求選擇合適資金方案。

4.租賃公司與融資公司一樣嗎？

租賃公司與融資公司不同，租賃公司服務對象皆為企業，資金來源可靠、風險較低；融資公司的服務對象則包含企業與個人，規模大小不一且利息較高，適合有緊急資金需求，或信用有瑕疵的個人申請，大家可視自身條件選擇合適的資金管道。

5.如何挑選合適資金管道？

建議選擇合法經營的大型租賃公司，資金來源安全可靠，融資更有保障，目前市面上的大型租賃公司有中租控股集團、裕隆集團、和潤集團，其中的中租控股集團經營租賃公司行之有年，加上資本額高、服務項目眾多等優勢，是許多人首選的資金管道。

【租賃公司推薦】中租迪和｜提供最即時可靠的資金服務

有資金需求，卻又不知道該找哪間租賃公司申請嗎？中租迪和為中租控股旗下的公司，擁有穩固的資金基礎與多年的服務經驗，能根據您的情況推薦最合適的方案。除此之外，中租迪和的資金服務項目多元，包含企業融資、應收帳款受讓、設備租賃等資金服務，最快48小時就能完成撥款，即時滿足您的資金需求，幫助您解決資金周轉問題。

想瞭解更多服務細節，歡迎線上提交申請，我們將有專人竭誠為您服務。

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而適用於特定產業的非加值型營業稅，例如：金融保險業、娛樂業、部分小規模營業人等，則又被稱為「特種稅額」；並且，會依照產業別不同而收取不同稅率。

◆非加值型營業稅 稅率計算公式為：銷售額x稅率 = 應納稅額

二、營業稅怎麼算？最新營業稅申報教學，讓你線上申報一次就上手

1. 營業稅申報方式

針對商家申報營業稅管道，目前財政部共提供3種方式讓民眾使用，分別如下：

(1) 網路線上申報：

前往「財政部電子申報繳稅服務網」，並選擇「非個人稅」中的「營業稅」，再依步驟申請身分認證、下載安裝申報軟體、填寫資料建檔及審核，即可上傳申報、並列印繳稅紀錄。

(2) 電磁紀錄媒體申報：

必須先下載營業稅申報軟體輸出媒體檔，再以光碟或其他媒體向所轄的國稅局申報。

(3) 人工申報：

可臨櫃申報或透過郵寄方式申報營業稅，並將申報書、進銷項憑證等資料送至所轄國稅局。

2. 營業稅申報文件

須留意的是，若要自行申報營業稅，也請先準備好以下文件，可避免您多跑一趟國稅局的時間成本。

(1) 營業稅繳款書

(2) 統一發票扣抵聯

(3) 銷貨退回、進貨退出或折讓證明單及海關退還溢繳營業稅申報單

(4) 水、電、瓦斯收據

(5) 員工出差的火車、汽車、高鐵、船舶、飛機等收據或票根影本

(6) 適用0稅率應具備的文件

(7) 載有營業人統一編號及營業稅額的電子發票證明聯

(8) 其他經財政部核定載有營業稅額的憑證或影本

更多詳細申報文件可參考財政部網站公開資訊。

▲營業稅怎麼算？最新營業稅申報教學，讓你一次就上手。（示意圖來源/取自freepik）

三、營業稅和營所稅一樣嗎？新手老闆搞懂這2種稅，創業不踩雷

另一方面，對創業老闆來說，最困擾的稅金議題之一，莫過於搞不清「營業稅」與「營所稅」究竟差在哪。

全名為「營利事業所得稅」的「營所稅」，是政府針對營利事業的「淨所得」進行課稅，也就是企業在這一年賺到的營收、再扣掉營運成本，所剩下的淨所得再依累進稅率計算需繳納的營所稅金額。

因此，兩者最大的差異就在於，「營業稅」實際上是針對店家銷售商品或提供勞務，所產生的「營業額」課稅，繳稅頻率為每2個月須申報一次；「營所稅」則是以企業經營一年後的純利潤(淨所得)課稅，繳稅時間為每年5月份申報，一年僅需申報一次。

四、營業稅多久繳一次？小店家要申報嗎？營業稅申報常見QA完整解答

Q1. 營業稅多久申報一次？

原則上，除非另有規定，不論店家有無銷售額，應以每2個月為1期，於次期開始15日內，向主管稽徵機關申報上期銷售額、應納或溢付營業稅額。

Q2. 幾月要申報營業稅？

由於營業稅申報為2個月一次，因此可推算出每年的1、3、5、7、9、11月15日前都須申報完上一期的營業稅。

Q3. 老闆可以自己申報營業稅嗎？

一般公司稅務都是可以自己申報的，而若您的企業逐漸壯大、業務結構越來越複雜，實務上常見的做法，則是會將申報營業稅、營所稅等稅務，委託給專業會計師或記帳士代為處理。

Q4. 小規模店家需要申報營業稅嗎？

依現行法規規定，若您經營的店家每月銷售額未達20萬元，則屬於「免用統一發票的小規模營業人」，營業稅申報頻率為每3個月繳1次。

另外需留意的是，自2025年1月1日起，小規模營業店家的營業稅起徵點，包括：銷售「貨物」業別(例如：買賣業等)由每月銷售額8萬元調高至𝟭𝟬萬元；銷售「勞務」業別(例如：裝潢業等)由4萬元調高至𝟱萬元。

此外，小規模公司行號的營業稅，是由國稅局核定的，會依照店家營業的地點、面積及行業別核定您每月的營業額，並乘上小規模店舖營業稅稅率1%，當您收到國稅局開立的稅單後，再繳納稅金即可。

Q5. 營業稅一定要申報嗎？沒申報會怎樣嗎？

依據《加值型及非加值型營業稅法》規定，不論商家這期有無營業額，都須按時申報營業稅，若未依照規定在截止日前申報，國稅局可裁處新台幣3,000元以上，30,000元以下罰鍰，屆期仍未補辦者，得按次處罰。

此外，除了罰鍰以外，還需按日加計滯納利息，每超過期限2日必須加徵1%的滯報金；超過30日則須加徵30%的怠報金。

另一方面，若是國稅局查獲店家有短報或漏報銷售額，依照《加值型及非加值型營業稅法第51條》規定，除了會向營業店家追繳稅款以外，還會按照漏稅額處5倍以下罰鍰，並得停止其營業。

▲營業稅多久要申報一次？小規模店家要申報嗎？常見問題一次看。（示意圖來源/取自freepik）

五、急需資金周轉？「中租迪和」您的資金救援，核准後最快2天撥款

了解完營業稅申報教學後，近期有需要短期資金調度或需要擴大經營嗎？歡迎您透過「中租迪和」企業融資團隊來為您服務！

「中租迪和」為中租集團旗下的企業融資團隊，憑藉多年服務經驗與穩固的資金基礎，由專業顧問根據您的情況，推薦最合適的企業融資方案。

此外，「中租迪和」更針對每位企業主提供多元的服務項目，解決中小企業資金週轉需求，不論是設備融資、營建機具融資、境外融資、漁獲/漁船融資以及綠能電廠融資等業務內容，皆有專業顧問竭誠為您服務，若想了解更多中租迪和企業融資服務，歡迎您立即提出線上申請，將會有專人為您服務，案件核准後最快2天內就能撥款！

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近年來政府推出許多貸款方案幫助企業發展，像是中小企業創新發展專案貸款、青年創業及啟動金貸款、中小企業災害復舊專案貸款等，近期也因應新冠疫情推出企業紓困貸款，協助企業度過難關。然而，不同方案的申請條件不一，大多數都需要滿足至少經營3年，或是負責人需出資事業體實收資本額20%以上等條件，才有辦法申請，對於剛起步的新創企業較不友善。

2. 銀行

銀行提供的週轉金貸款方案也十分多元，包含一般週轉金貸款、企業防疫紓困方案、中小企業新創事業貸款等，公司可視需求選擇相應的方案申請。此外，在審核方面，銀行會根據「授信5P」來決定額度與利率。

5P是指授信戶（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權確保（Protection）以及未來展望（Perspective），因此對於信用良好、有具體資金用途、安全且穩定的還款來源，或是具有發展潛力的公司，貸款過件率會更高。舉例來說，公司若能給予不動產作為抵押擔保，對銀行來說，就有明確的擔保品可以追討，能放心將款項借出。

3. 融資公司

當公司的還款來源不穩定，或是授信戶本身的信用條件不佳，就難以通過銀行的週轉金貸款審核，此時公司會考慮向融資公司申請週轉金，然而市面上的融資公司規模大小不一、利率浮動大，再加上資金來源不透明，因此建議在申請之前，多方比較各家利率及優、缺點。

三、銀行週轉金貸款利率是多少？各家申請條件、額度及年限總整理

以下整理各家銀行「一般短期週轉金貸款」的申請條件、額度、利率及年限，提供給大家參考：

（以上表格僅供參考，實際週轉金貸款利率、額度及年限以各家銀行公告為準）

四、週轉金案例分享｜中租迪和提供您最即時的資金援助

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針對不同年齡族群，政府也推出不一樣的創業補助貸款，例如：針對18至45歲的青年，經濟部提供3種不同額度的青年創業貸款，包括200萬元(準備金及開辦費用)、400萬元(週轉性支出)以及1200萬元(資本性支出)。

另外，也有勞動部提供的「微型創業鳳凰貸款」，以及針對中小企業由經濟部提供的「企業小頭家貸款」、「中小型事業疫後振興專案貸款」等方案，想創業的朋友可再多方比較各種補助方案。

2. 銀行或融資公司

若您自備的創業資金，距離開店目標還有一段距離，也可以考慮向銀行或大型融資公司申請資金，例如可運用個人的財力證明或信用評分，向銀行申請無須擔保品的信用貸款；或是以店內設備或存貨，向融資公司提出企業融資申請，都是能幫助您獲取創業資金的合法管道。

3. 親友合夥資助

提到創業，相信不少朋友第一時間可能都會想到，先尋求身邊的親友、家人協助，無論是透過親友一起合夥，還是直接向家人借錢，在籌措創業資金時，還是免不了面對人情壓力。

因此，也建議您如果要透過這個方式取得創業資金，建議先簽訂好合約、列清楚股份與利潤分配，以避免後續爭議發生。

▲常見的創業資金來源，包括政府貸款、金融機構以及與親友借款。（示意圖來源/取自freepik）

二、申請創業貸款有哪些條件限制？5個常見申請資格，你都符合了嗎？

提出申請創業貸款前，事先了解貸款條件與資格限制也是成功取得資金的關鍵要素，雖然不同機構(政府、銀行、融資公司)會有不同的規定，但原則上，主要的基本條件與限制可列為以下幾點：

◆常見的5個創業貸款申請條件

(1) 年齡限制：

多數金融機構的創業貸款要求，申請人需年滿20歲(含)以上才能申請；而部分政府提供的青年創業貸款也設有年齡上限，譬如限制年齡在20~45歲內才可申請。

(2) 公司成立時間：

以現行銀行提供的創業貸款方案，多數會要求公司需成立年滿1年以上，且為依法辦理公司登記或商業登記的公司行號。

(3) 可行的創業計畫書：

欲申辦創業貸款的申請人，通常也會被要求，需具備完整且可行的創業計畫書，說明您的創業構想、預算、營運模式與預期成效。

(4) 信用紀錄良好：

另外，申請人是否具備聯徵紀錄良好的信用評分，也會被列入創業貸款是否可核准的條件之一，包括：名下無呆帳、信用卡卡費未逾期繳費、沒有動用循環利息等，也都是會被列入評估的條件。

(5) 提供擔保品或保證人：

部分創業貸款方案，會要求需提供擔保品或是找保證人做擔保，至於政府提供的創業貸款，則多可透過「中小企業信用保證基金」做擔保。

▲申請創業貸款有哪些條件？包括年齡、公司成立時間、信用紀錄等都會被列入考量。（示意圖來源/取自freepik）

三、小額創業貸款要準備什麼資料？5個必備文件讓你第一次申請就上手

再者，不管您所需的創業資金是要用於開設個人工作室、店面裝潢、添購開店器材或是與親友合夥加盟等，若用小額創業貸款100萬元以下的額度為例，通常金融機構會請您準備下方這5個必備資料：

創業貸款申請文件1. 個人雙證件

需提供申請人的身分證正反面影本，以及第二證件的影本(例如：健保卡、駕照、戶籍謄本等)。若有換發身分證，也請先確認是否為最新版本的身分證影本。

創業貸款申請文件2. 負責人財力證明

金融機構為確保您未來是否具備穩定的還款能力，通常會要求需提供：年度報稅營收100萬元以上(含)、未達1.5億(不含)的財力證明文件，其他像是存款證明或資產資料，也都是可提高貸款案件審核通過的文件。

創業貸款申請文件3. 公司營業登記

公司營業登記文件則包括：變更登記表(公司、股份有限公司)，以及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等)。

若公司成立後有再進行變更，也請您確認所提供文件是否為最新的營業登記文件。

創業貸款申請文件4. 銀行存摺

另外，申請創業資金，通常也會要求申請人提供最近3個月主要往來的銀行存摺封面與往來明細，並提供所有營運使用的帳戶資料(公司或個人)，將有利於審核階段達到加分效果。

創業貸款申請文件5. 401/403/405報表

其他像是401表、403表或405表，也都是申請創業貸款常見的必備文件，建議各位創業老闆在申請前，可先了解相關規定，並備妥所需文件，以提高貸款申請通過的機會。

▲從提出申請創業貸款到送件，申請人通常會需準備5種資料。（示意圖來源/取自freepik）

四、創業貸款多久會撥款？貸100萬月繳多少？新手老闆必看的3個QA

看完上述介紹的創業貸款資金來源與申請條件，您是否有偏好的管道呢？又或是對於如何取得創業資金仍有一些疑問呢？接下來，再針對3個常見問題為您解惑，期望幫助每位老闆在創業路上，用更有保障的方式取得創業資金。

Q1. 創業可以貸款嗎？

原則上，只要申請人符合相關資格，都是可以提出申請創業貸款的。特別是，現在也有越來越多的金融機構，針對創業族群設計專屬貸款方案，無論您是創業剛起步、需要籌措資金，還是近期已經成立公司，透過合法管道都有機會申請到貸款資金來協助創業。

Q2. 創業貸款資金多久會下來？

一般來說，若向政府機關申請創業貸款，從申請到撥款約需要1~2個月的時間；而若與傳統銀行申請信用貸款、企業貸款等，從申請到撥款約7~21天，至於審核較寬鬆的民間貸款平台，最快則需要1~3個工作天。

Q3. 創業貸款100萬，一個月要還多少？

以現行的中小企業貸款利率為例，約落在3%~12%左右，如果用貸款金額100萬元來進行試算，並設定還款期間為5年(共60期)，依照利率低到高的月付金額會落在1.7萬元~2.1萬元之間。

【溫馨提醒：以上創業貸款還款金額採用銀行官網本息攤還試算，資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、聯徵分數做綜合評斷。 若近期有需要申請創業資金的朋友，歡迎前往 「中租迪和」提出企業融資申請，核准後最快2天內撥款！】

五、創業資金推薦「中租迪和」！核准後最快2天撥款，圓夢資金馬上到位

如果您也正在煩惱創業資金該從何而來，或是擔心銀行額度太少來不及籌到開店的資金？推薦您來申請「中租迪和」的企業融資方案！

「中租迪和」為中租企業旗下的融資公司，憑藉多年服務經驗與穩固的資金基礎，由專業顧問團隊根據您的情況推薦最合適的企業融資方案。除了提供多元服務項目，解決中小企業的資金週轉需求，不論是設備融資、營建機具融資、境外融資、漁獲/漁船融資以及綠能電廠融資等業務內容，皆有專業顧問竭誠為您服務！

若您想了解更多「中租迪和」企業融資方案，歡迎您立即提出線上申請，將會有專人為您服務，案件核准後最快2天內即可成功撥款！

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銀行是最有保障的借錢管道，無論是信用貸款、抵押貸款、信用卡預借現金等方法，都能協助您解決資金問題，但銀行的條件審核較嚴格，如果您有信用瑕疵可能會被拒絕申貸。此外，銀行通常需要7～14個工作天來審核貸款，不適合資金需求緊急的人。

安全借錢管道2：親友借錢

沒有利率及額度限制是親友借錢最大的優勢，但親友之間一旦出現借貸關係，很容易造成各種誤會與爭執，建議借錢之前簽訂協議和借據，避免後續爭議。

安全借錢管道3：融資租賃

大型的融資租賃公司，除了提供個人資金服務之外，還會針對中小企業規劃企業融資方案，幫助企業主度過資金週轉的難關，相較於一般民間貸款，更穩定也更安全。

安全借錢管道4：汽機車貸款

如果您手邊有汽車、機車等動產，透過抵押貸款也能申辦資金借貸，雖然貸款利率比銀行高，但審核條件彈性、申辦快速的優點，很適合用來解決緊急資金需求。

安全借錢管道5：保單借款

如果您名下有保單，保險公司可以根據「保價金」金額，提供保單借款服務。「保價金」指的是繳交的保費總額扣除營業成本後的金額，依據金額不同，能夠申請保單借款的額度也不一樣。

總結來說，銀行還是最有保障的資金管道，但如果遇到信用條件不足、資金需求緊急的情況，必須選擇其他借錢管道時，又該如何挑選？接下來為您整理挑選資金管道的方法，幫助您檢視自身條件，規劃最合適的資金週轉辦法。

二、急用現金怎麼辦？貸款前先檢視自身條件

申請貸款之前建議從貸款額度高低、有無工作證明、有無貸款、資金需求緊急與否，4個面向檢視自身條件：

1. 貸款額度高低

不同貸款管道的額度限制也不一樣，以信用貸款為例，貸款額度不能超過薪資的22倍；抵押貸款額度則依據抵押品估值而定，因此當您的資金需求高於薪資的22倍時，不建議申辦信用貸款。

2. 有無工作證明

沒有工作證明或信用條件不佳的人，通常無法申辦銀行貸款，建議選擇條件要求較彈性的民間貸款管道，更容易取得資金援助。

3. 有無貸款

如果申請貸款時名下已經有貸款，也會影響貸款過件率，曾有遲繳、未繳貸款紀錄，或是身背大量貸款的人，可能無法申辦銀行貸款，建議尋求民間貸款管道的協助。

4. 資金需求緊急與否

銀行的貸款審核時間通常比民間貸款機構更久，因此急需借錢的人較適合透過民間貸款取得資金，有些民間貸款機構甚至能在當天完成審核、撥款，快速解決資金需求。

三、急需現金週轉要小心，一次搞懂3個注意事項

最後為您整理3個急需借錢的注意事項，幫助您安全取得資金援助。

1. 尋找合法借錢管道：無論資金需求有多緊急，都要避免來路不明的資金管道，除了確認貸款管道的合法性之外，簽約前也要仔細核對合約內容，保障自身權益。
2. 擬定還款計畫：根據自身經濟能力擬定還款計畫，建議每月繳款金額不要超過薪資的1／3，除了可以幫助自己準時還款，也能避免貸款造成經濟負擔。
3. 不要提供正本證件：申辦貸款時千萬不要輕易交出身分證、健保卡、護照等證明文件，避免個資被盜用的風險。

四、中租迪和企業融資服務｜中小企業的資金好夥伴

中小企業在創業、產業轉型或是業務擴展時，經常會遇到資金週轉的需求，若因為資本額不足無法取得銀行貸款，歡迎隨時諮詢中租迪和，我們擁有穩固的資金基礎，加上超過40年的服務經驗，能為您量身訂製融資方案，即時解決資金需求。

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