「營業稅多少申報一次？」、「可以自己申報營業稅嗎？」剛創業當老闆的您，是否也對申報營業稅感到困擾，事實上，無論是個人工作室、小規模公司，還是大型企業，只要有銷售貨物或提供勞務，就可能涉及營業稅的課徵。

 

此外，營業稅除了會影響您的企業營運成本，更與公司的財務規劃及合法節稅密切相關，因此，本文也將為您介紹營業稅的基本概念與申報方式，讓您輕鬆了解申報營業稅會遇到的常見問題，期望透過這篇營業稅申報教學，為您節省時間成本、創造更多利潤！

 

一、營業稅是什麼？加值型vs非加值型營業稅差別在哪？

 

 

原則上，營業稅是政府向「消費者」徵收的稅金，但因為各行業適用的稅率不同、消費方式多元，因此是透過「營業人」代為申報與繳納稅金。

 

換句話說，「營業稅」除了是針對在台灣境內銷售貨物或勞務的行為所課徵的稅金，同時也是一種由消費者負擔、店家老闆代為繳交的間接稅，是政府主要的稅收來源之一。

 

其中，營業稅依照課徵的適用對象，又可進一步細分成「加值型營業稅」與「非加值型營業稅」：

 

營業稅種類1. 加值型營業稅

「加值型」營業稅也就是大家熟知的「一般稅額」，稅率固定為5%，大多數開立二聯式或三聯式的發票交易，都屬於此種營業稅，像是零售、批發、製造、餐飲等產業都適用於此。

 

◆加值型營業稅 計算公式：銷項稅額 - 進項稅額 = 應納(溢付)稅額

 

舉例來說，小租是一家手搖飲料店的老闆，這個月共賣出1,000杯售價為60元的飲料，並向原物料廠商購買了3,000元的茶葉與2,000元的紙杯，那麼小租須繳納的營業稅額為2,750元

．銷項稅額：60 x 1,000元x 5%=3,000元

．進項稅額：(3,000+2,000)元x 5%=250元

．應納營業稅額：3,000元- 250元=2,750元

 

營業稅種類2. 非加值型營業稅

而適用於特定產業的非加值型營業稅，例如：金融保險業、娛樂業、部分小規模營業人等，則又被稱為「特種稅額」；並且，會依照產業別不同而收取不同稅率。

 

◆非加值型營業稅 稅率計算公式為：銷售額x稅率 = 應納稅額

 

課稅產業			稅率
特種稅額	金融業(包含：銀行業、保險業、信託投資業、證券業、期貨業、票券業及典當業)	銀行業、保險業經營銀行、保險本業之收入	5%
		其他經營專屬本業的銷售額收入 (不包含銀行業、保險業經營銀行、保險本業收入)	2%
		非專屬本業的銷售額收入	5%
		保險業之再保費收入	1%
	特種飲食業	夜總會、有娛樂節目的餐飲店	15%
		酒家及有陪侍服務的茶室、咖啡廳、酒吧等	25%
	小規模營業及其他經財政部規定免予申報銷售額之營業人		1%
	農產品批發市場之承銷人及銷售農產品之小規模營業人		0.1%

 

二、營業稅怎麼算？最新營業稅申報教學，讓你線上申報一次就上手

 

1. 營業稅申報方式

針對商家申報營業稅管道，目前財政部共提供3種方式讓民眾使用，分別如下：

 

(1) 網路線上申報：

前往「財政部電子申報繳稅服務網」，並選擇「非個人稅」中的「營業稅」，再依步驟申請身分認證、下載安裝申報軟體、填寫資料建檔及審核，即可上傳申報、並列印繳稅紀錄。

 

(2) 電磁紀錄媒體申報：

必須先下載營業稅申報軟體輸出媒體檔，再以光碟或其他媒體向所轄的國稅局申報。

 

(3) 人工申報：

可臨櫃申報或透過郵寄方式申報營業稅，並將申報書、進銷項憑證等資料送至所轄國稅局。

 

2. 營業稅申報文件

須留意的是，若要自行申報營業稅，也請先準備好以下文件，可避免您多跑一趟國稅局的時間成本。

 

(1) 營業稅繳款書

(2) 統一發票扣抵聯

(3) 銷貨退回、進貨退出或折讓證明單及海關退還溢繳營業稅申報單

(4) 水、電、瓦斯收據

(5) 員工出差的火車、汽車、高鐵、船舶、飛機等收據或票根影本

(6) 適用0稅率應具備的文件

(7) 載有營業人統一編號及營業稅額的電子發票證明聯

(8) 其他經財政部核定載有營業稅額的憑證或影本

更多詳細申報文件可參考財政部網站公開資訊。

 

▲營業稅怎麼算？最新營業稅申報教學，讓你一次就上手。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、營業稅和營所稅一樣嗎？新手老闆搞懂這2種稅，創業不踩雷

 

另一方面，對創業老闆來說，最困擾的稅金議題之一，莫過於搞不清「營業稅」與「營所稅」究竟差在哪。

 

全名為「營利事業所得稅」的「營所稅」，是政府針對營利事業的「淨所得」進行課稅，也就是企業在這一年賺到的營收、再扣掉營運成本，所剩下的淨所得再依累進稅率計算需繳納的營所稅金額。

 

因此，兩者最大的差異就在於，「營業稅」實際上是針對店家銷售商品或提供勞務，所產生的「營業額」課稅，繳稅頻率為每2個月須申報一次；「營所稅」則是以企業經營一年後的純利潤(淨所得)課稅，繳稅時間為每年5月份申報，一年僅需申報一次。

 

四、營業稅多久繳一次？小店家要申報嗎？營業稅申報常見QA完整解答

 

Q1. 營業稅多久申報一次？

原則上，除非另有規定，不論店家有無銷售額，應以每2個月為1期，於次期開始15日內，向主管稽徵機關申報上期銷售額、應納或溢付營業稅額。

 

Q2. 幾月要申報營業稅？

由於營業稅申報為2個月一次，因此可推算出每年的1、3、5、7、9、11月15日前都須申報完上一期的營業稅。

 

Q3. 老闆可以自己申報營業稅嗎？

一般公司稅務都是可以自己申報的，而若您的企業逐漸壯大、業務結構越來越複雜，實務上常見的做法，則是會將申報營業稅、營所稅等稅務，委託給專業會計師或記帳士代為處理。

 

Q4. 小規模店家需要申報營業稅嗎？

依現行法規規定，若您經營的店家每月銷售額未達20萬元，則屬於「免用統一發票的小規模營業人」，營業稅申報頻率為每3個月繳1次。

 

另外需留意的是，自2025年1月1日起，小規模營業店家的營業稅起徵點，包括：銷售「貨物」業別(例如：買賣業等)由每月銷售額8萬元調高至𝟭𝟬萬元；銷售「勞務」業別(例如：裝潢業等)由4萬元調高至𝟱萬元。

 

此外，小規模公司行號的營業稅，是由國稅局核定的，會依照店家營業的地點、面積及行業別核定您每月的營業額，並乘上小規模店舖營業稅稅率1%，當您收到國稅局開立的稅單後，再繳納稅金即可。

 

Q5. 營業稅一定要申報嗎？沒申報會怎樣嗎？

依據《加值型及非加值型營業稅法》規定，不論商家這期有無營業額，都須按時申報營業稅，若未依照規定在截止日前申報，國稅局可裁處新台幣3,000元以上，30,000元以下罰鍰，屆期仍未補辦者，得按次處罰。

 

此外，除了罰鍰以外，還需按日加計滯納利息，每超過期限2日必須加徵1%的滯報金；超過30日則須加徵30%的怠報金。

 

另一方面，若是國稅局查獲店家有短報或漏報銷售額，依照《加值型及非加值型營業稅法第51條》規定，除了會向營業店家追繳稅款以外，還會按照漏稅額處5倍以下罰鍰，並得停止其營業。

 

▲營業稅多久要申報一次？小規模店家要申報嗎？常見問題一次看。（示意圖來源/取自freepik）

 

五、急需資金周轉？「中租迪和」您的資金救援，核准後最快2天撥款

 

了解完營業稅申報教學後，近期有需要短期資金調度或需要擴大經營嗎？歡迎您透過「中租迪和」企業融資團隊來為您服務！

 

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資金運用對於公司來說十分重要，做好資金分配有助於即時應對資金周轉問題，然而在經營公司的過程中，可能會遇到許多突發狀況，導致無法交出貨款的窘境，此時申請週轉金貸款便是解決資金吃緊的有效方式。本文將帶您認識週轉金用途、種類以及申請管道，並整理各家銀行的週轉金貸款利率，幫助您迅速解決資金需求。

 

一、什麼是週轉金？認識週轉金定義及週轉金貸款種類

 

週轉金顧名思義就是公司用於處理週轉的金源，而面臨週轉的原因眾多，其中最常見的情況是客戶拖欠款項，導致公司無法如期收款以支付公司營運開銷，此時公司為解決資金短缺問題，除了向身邊親友借錢之外，也能向金融機構申請貸款度過難關。週轉金種類可分為以下3類：

 

• 週轉金貸款種類1：經常性週轉資金貸款

當公司的現金、應收帳款及產品存貨等流動性資產出現短缺，可申請經常性週轉資金貸款，解決資金週轉問題。

 

• 週轉金貸款種類2：臨時性週轉資金貸款

當公司面臨突發性的訂單爆量或是預期未來原物料價格上漲，可以向金融機構申請臨時性週轉資金貸款，用於採購原料以生產產品，待產品銷售完畢且收款後，再償還給金融機構。

 

• 週轉金貸款種類3：季節性週轉資金貸款

部分產業的產品需求會因為淡旺季出現週期性變化，當產品需求量增加時，公司可以申請季節性週轉資金貸款，等到旺季結束並且收款完畢，再進行還款。

 

二、週轉金籌措管道有哪些？3大管道特色全解析

 

看完週轉金定義及各種週轉金的特色之後，接下來為您介紹籌措週轉金的3大管道，讓您在申請資金服務之前瞭解各個管道的優缺點，幫助您選擇最合適的管道。

 

1. 政府

近年來政府推出許多貸款方案幫助企業發展，像是中小企業創新發展專案貸款、青年創業及啟動金貸款、中小企業災害復舊專案貸款等，近期也因應新冠疫情推出企業紓困貸款，協助企業度過難關。然而，不同方案的申請條件不一，大多數都需要滿足至少經營3年，或是負責人需出資事業體實收資本額20%以上等條件，才有辦法申請，對於剛起步的新創企業較不友善。

 

2. 銀行

銀行提供的週轉金貸款方案也十分多元，包含一般週轉金貸款、企業防疫紓困方案、中小企業新創事業貸款等，公司可視需求選擇相應的方案申請。此外，在審核方面，銀行會根據「授信5P」來決定額度與利率。

 

5P是指授信戶（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權確保（Protection）以及未來展望（Perspective），因此對於信用良好、有具體資金用途、安全且穩定的還款來源，或是具有發展潛力的公司，貸款過件率會更高。舉例來說，公司若能給予不動產作為抵押擔保，對銀行來說，就有明確的擔保品可以追討，能放心將款項借出。

 

3. 融資公司

當公司的還款來源不穩定，或是授信戶本身的信用條件不佳，就難以通過銀行的週轉金貸款審核，此時公司會考慮向融資公司申請週轉金，然而市面上的融資公司規模大小不一、利率浮動大，再加上資金來源不透明，因此建議在申請之前，多方比較各家利率及優、缺點。

 

三、銀行週轉金貸款利率是多少？各家申請條件、額度及年限總整理

 

以下整理各家銀行「一般短期週轉金貸款」的申請條件、額度、利率及年限，提供給大家參考：

 

銀行	申請條件	額度	利率	年限
第一銀行	信用、財務、營運正常之國內公、民營企業	依企業營運、財務及信用狀況等綜合考量訂定	依銀行放款適用定價規定辦理	1年
玉山銀行	利率優惠限二段式利率且綁約一年以上並具明確所得者	最高300萬	0.68%起	7年
彰化銀行	依法登記且財務結構健全、營運正常之企業	依企業營運、財務、信用狀況及實際需求情形等綜合考量訂定	請洽詢銀行	請洽詢銀行
京城銀行	合法登記之工商企業	視申請人實際需求逐案核定	請洽詢銀行	1年
兆豐銀行	依法登記信用、財務、營運正常之公、民營企業	依企業實際需要，並參酌營運、信用及財務狀況等綜合評估核定	依本行規定計收	1年
台灣銀行	依法登記之工商企業或個人	請洽詢銀行	依銀行規定計收	5年
新光銀行	企業連續營運一年以上，若近一年變更負責人者，需原負責人無債票信異常紀錄 企業、負責人及其配偶無不良之債票信異常紀錄	依銀行核定額度為準	請洽詢銀行	1年

（以上表格僅供參考，實際週轉金貸款利率、額度及年限以各家銀行公告為準）

 

四、週轉金案例分享｜中租迪和提供您最即時的資金援助

 

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想創業卻苦無資金？申請創業貸款或許是幫您圓夢的資金來源之一！無論您是準備開設小吃店、網路商店，還是投入新創科技產業，提前預備一筆穩定的創業資金都是事業成功的起點。

 

像是透過政府補助、銀行創業貸款、融資公司提供創業資金等多元管道，新手老闆都能依照個人需求選擇最合適的資金方案，降低您創業初期的資金壓力、提升創業成功率。

 

不過，申請創業貸款需要符合哪些條件，以及準備什麼文件資料？今天也會為您依序介紹，幫助您解決申辦創業貸款的大小疑問。如果您正在尋找關於創業貸款或創業資金的實用資訊，這篇文章將是您的最佳攻略！

 

一、創業資金來源有哪些？3個常見管道，為你取得創業第一桶金！

 

在創業初期，除了決定您想販售的產品或服務以外，最重要的事，便是事先準備好一筆創業資金，包括：加盟金、裝潢費、房租與押金、購買設備器材費用，以及登記公司的行政規費等，零零總總加起來都需要蠻大一筆錢。

 

因此，大概估算完您的創業成本後，就可以開始尋找創業資金來源，而常見的管道可分為以下3種：

 

1. 政府補助貸款

針對不同年齡族群，政府也推出不一樣的創業補助貸款，例如：針對18至45歲的青年，經濟部提供3種不同額度的青年創業貸款，包括200萬元(準備金及開辦費用)、400萬元(週轉性支出)以及1200萬元(資本性支出)。

 

另外，也有勞動部提供的「微型創業鳳凰貸款」，以及針對中小企業由經濟部提供的「企業小頭家貸款」、「中小型事業疫後振興專案貸款」等方案，想創業的朋友可再多方比較各種補助方案。

 

2. 銀行或融資公司

若您自備的創業資金，距離開店目標還有一段距離，也可以考慮向銀行或大型融資公司申請資金，例如可運用個人的財力證明或信用評分，向銀行申請無須擔保品的信用貸款；或是以店內設備或存貨，向融資公司提出企業融資申請，都是能幫助您獲取創業資金的合法管道。

 

3. 親友合夥資助

提到創業，相信不少朋友第一時間可能都會想到，先尋求身邊的親友、家人協助，無論是透過親友一起合夥，還是直接向家人借錢，在籌措創業資金時，還是免不了面對人情壓力。

 

因此，也建議您如果要透過這個方式取得創業資金，建議先簽訂好合約、列清楚股份與利潤分配，以避免後續爭議發生。

 

▲常見的創業資金來源，包括政府貸款、金融機構以及與親友借款。（示意圖來源/取自freepik）

 

二、申請創業貸款有哪些條件限制？5個常見申請資格，你都符合了嗎？

 

提出申請創業貸款前，事先了解貸款條件與資格限制也是成功取得資金的關鍵要素，雖然不同機構(政府、銀行、融資公司)會有不同的規定，但原則上，主要的基本條件與限制可列為以下幾點：

 

◆常見的5個創業貸款申請條件

(1) 年齡限制：

多數金融機構的創業貸款要求，申請人需年滿20歲(含)以上才能申請；而部分政府提供的青年創業貸款也設有年齡上限，譬如限制年齡在20~45歲內才可申請。

 

(2) 公司成立時間：

以現行銀行提供的創業貸款方案，多數會要求公司需成立年滿1年以上，且為依法辦理公司登記或商業登記的公司行號。

 

(3) 可行的創業計畫書：

欲申辦創業貸款的申請人，通常也會被要求，需具備完整且可行的創業計畫書，說明您的創業構想、預算、營運模式與預期成效。

 

(4) 信用紀錄良好：

另外，申請人是否具備聯徵紀錄良好的信用評分，也會被列入創業貸款是否可核准的條件之一，包括：名下無呆帳、信用卡卡費未逾期繳費、沒有動用循環利息等，也都是會被列入評估的條件。

 

(5) 提供擔保品或保證人：

部分創業貸款方案，會要求需提供擔保品或是找保證人做擔保，至於政府提供的創業貸款，則多可透過「中小企業信用保證基金」做擔保。

 

▲申請創業貸款有哪些條件？包括年齡、公司成立時間、信用紀錄等都會被列入考量。（示意圖來源/取自freepik）

 

三、小額創業貸款要準備什麼資料？5個必備文件讓你第一次申請就上手

 

再者，不管您所需的創業資金是要用於開設個人工作室、店面裝潢、添購開店器材或是與親友合夥加盟等，若用小額創業貸款100萬元以下的額度為例，通常金融機構會請您準備下方這5個必備資料：

 

創業貸款申請文件1. 個人雙證件

需提供申請人的身分證正反面影本，以及第二證件的影本(例如：健保卡、駕照、戶籍謄本等)。若有換發身分證，也請先確認是否為最新版本的身分證影本。

 

創業貸款申請文件2. 負責人財力證明

金融機構為確保您未來是否具備穩定的還款能力，通常會要求需提供：年度報稅營收100萬元以上(含)、未達1.5億(不含)的財力證明文件，其他像是存款證明或資產資料，也都是可提高貸款案件審核通過的文件。

 

創業貸款申請文件3. 公司營業登記

公司營業登記文件則包括：變更登記表(公司、股份有限公司)，以及商業登記抄本(工程行、商行、小吃店、工作室等)。

 

若公司成立後有再進行變更，也請您確認所提供文件是否為最新的營業登記文件。

 

創業貸款申請文件4. 銀行存摺

另外，申請創業資金，通常也會要求申請人提供最近3個月主要往來的銀行存摺封面與往來明細，並提供所有營運使用的帳戶資料(公司或個人)，將有利於審核階段達到加分效果。

 

創業貸款申請文件5. 401/403/405報表

其他像是401表、403表或405表，也都是申請創業貸款常見的必備文件，建議各位創業老闆在申請前，可先了解相關規定，並備妥所需文件，以提高貸款申請通過的機會。

 

▲從提出申請創業貸款到送件，申請人通常會需準備5種資料。（示意圖來源/取自freepik）

 

四、創業貸款多久會撥款？貸100萬月繳多少？新手老闆必看的3個QA

 

看完上述介紹的創業貸款資金來源與申請條件，您是否有偏好的管道呢？又或是對於如何取得創業資金仍有一些疑問呢？接下來，再針對3個常見問題為您解惑，期望幫助每位老闆在創業路上，用更有保障的方式取得創業資金。

 

Q1. 創業可以貸款嗎？

原則上，只要申請人符合相關資格，都是可以提出申請創業貸款的。特別是，現在也有越來越多的金融機構，針對創業族群設計專屬貸款方案，無論您是創業剛起步、需要籌措資金，還是近期已經成立公司，透過合法管道都有機會申請到貸款資金來協助創業。

 

Q2. 創業貸款資金多久會下來？

一般來說，若向政府機關申請創業貸款，從申請到撥款約需要1~2個月的時間；而若與傳統銀行申請信用貸款、企業貸款等，從申請到撥款約7~21天，至於審核較寬鬆的民間貸款平台，最快則需要1~3個工作天。

 

Q3. 創業貸款100萬，一個月要還多少？

以現行的中小企業貸款利率為例，約落在3%~12%左右，如果用貸款金額100萬元來進行試算，並設定還款期間為5年(共60期)，依照利率低到高的月付金額會落在1.7萬元~2.1萬元之間。

 

創業貸款100萬元
貸款利率	每月繳款金額
3%	$17,969元
5%	$18,871元
11%	$21,742元

【溫馨提醒：以上創業貸款還款金額採用銀行官網本息攤還試算，資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、聯徵分數做綜合評斷。 若近期有需要申請創業資金的朋友，歡迎前往 「中租迪和」提出企業融資申請，核准後最快2天內撥款！】

 

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人在急需借錢時，為了快速填補資金漏洞，很容易失去理性判斷的能力，不小心陷入更大的資金困難。究竟急用現金怎麼辦？有哪些安全借錢的方法？如果您也正為錢所困，快跟著本文的腳步，認識安全借錢的5個管道、貸款前準備及注意事項，幫助您安全、快速取得資金援助。

 

一、急用錢去哪借？5個安全借錢管道一次告訴您

 

遇到急需用錢的情況時，建議優先使用以下5個管道，不要輕易相信民間貸款廣告，以免落入高利率的陷阱中。

 

安全借錢管道1：銀行

銀行是最有保障的借錢管道，無論是信用貸款、抵押貸款、信用卡預借現金等方法，都能協助您解決資金問題，但銀行的條件審核較嚴格，如果您有信用瑕疵可能會被拒絕申貸。此外，銀行通常需要7～14個工作天來審核貸款，不適合資金需求緊急的人。

 

安全借錢管道2：親友借錢

沒有利率及額度限制是親友借錢最大的優勢，但親友之間一旦出現借貸關係，很容易造成各種誤會與爭執，建議借錢之前簽訂協議和借據，避免後續爭議。

 

安全借錢管道3：融資租賃

大型的融資租賃公司，除了提供個人資金服務之外，還會針對中小企業規劃企業融資方案，幫助企業主度過資金週轉的難關，相較於一般民間貸款，更穩定也更安全。

 

安全借錢管道4：汽機車貸款

如果您手邊有汽車、機車等動產，透過抵押貸款也能申辦資金借貸，雖然貸款利率比銀行高，但審核條件彈性、申辦快速的優點，很適合用來解決緊急資金需求。

 

安全借錢管道5：保單借款

如果您名下有保單，保險公司可以根據「保價金」金額，提供保單借款服務。「保價金」指的是繳交的保費總額扣除營業成本後的金額，依據金額不同，能夠申請保單借款的額度也不一樣。

 

總結來說，銀行還是最有保障的資金管道，但如果遇到信用條件不足、資金需求緊急的情況，必須選擇其他借錢管道時，又該如何挑選？接下來為您整理挑選資金管道的方法，幫助您檢視自身條件，規劃最合適的資金週轉辦法。

 

二、急用現金怎麼辦？貸款前先檢視自身條件

 

申請貸款之前建議從貸款額度高低、有無工作證明、有無貸款、資金需求緊急與否，4個面向檢視自身條件：

 

1. 貸款額度高低

不同貸款管道的額度限制也不一樣，以信用貸款為例，貸款額度不能超過薪資的22倍；抵押貸款額度則依據抵押品估值而定，因此當您的資金需求高於薪資的22倍時，不建議申辦信用貸款。

 

2. 有無工作證明

沒有工作證明或信用條件不佳的人，通常無法申辦銀行貸款，建議選擇條件要求較彈性的民間貸款管道，更容易取得資金援助。

 

3. 有無貸款

如果申請貸款時名下已經有貸款，也會影響貸款過件率，曾有遲繳、未繳貸款紀錄，或是身背大量貸款的人，可能無法申辦銀行貸款，建議尋求民間貸款管道的協助。

 

4. 資金需求緊急與否

銀行的貸款審核時間通常比民間貸款機構更久，因此急需借錢的人較適合透過民間貸款取得資金，有些民間貸款機構甚至能在當天完成審核、撥款，快速解決資金需求。

 

三、急需現金週轉要小心，一次搞懂3個注意事項

 

最後為您整理3個急需借錢的注意事項，幫助您安全取得資金援助。

 

1. 尋找合法借錢管道：無論資金需求有多緊急，都要避免來路不明的資金管道，除了確認貸款管道的合法性之外，簽約前也要仔細核對合約內容，保障自身權益。
2. 擬定還款計畫：根據自身經濟能力擬定還款計畫，建議每月繳款金額不要超過薪資的1／3，除了可以幫助自己準時還款，也能避免貸款造成經濟負擔。
3. 不要提供正本證件：申辦貸款時千萬不要輕易交出身分證、健保卡、護照等證明文件，避免個資被盜用的風險。

 

四、中租迪和企業融資服務｜中小企業的資金好夥伴

 

中小企業在創業、產業轉型或是業務擴展時，經常會遇到資金週轉的需求，若因為資本額不足無法取得銀行貸款，歡迎隨時諮詢中租迪和，我們擁有穩固的資金基礎，加上超過40年的服務經驗，能為您量身訂製融資方案，即時解決資金需求。

 

 

 

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當企業面臨資金需求時，該如何順利取得營運週轉資金？面對眾多籌資方式，又該如何選擇？如果您也有以上煩惱，快跟著本文的腳步，從企業融資意思開始認識，瞭解5種企業融資方式、條件及利率，找到最合適的企業融資管道，順利取得資金援助。

 

一、企業融資是什麼？瞭解企業融資意思

 

企業融資簡單來說就是「企業取得資金的方法」，無論是創業初期、購買生產設備、產業擴張或是產品行銷等需求，當企業需要一筆資金，但現金流無法負荷時，就需要透過企業融資來解決資金週轉問題，其中最常見的方法為向銀行貸款，但銀行門檻較高，並非所有企業都能順利申辦，因此文本整理了企業融資的5種方法，幫助企業主順利取得資金。

 

二、企業融資方式總整理！一次搞懂5種企業融資方式

 

以下整理了5種常見的企業融資方式，包含政府補助貸款、銀行貸款、融資公司、尋求親友協助及民間借貸。

 

企業融資方式1：政府補助貸款

為了幫助中小企業，政府會不定期推出政策型貸款方案，例如，青年創業及啟動金貸款、新北市創業及中小企業融資貸款、疫情企業紓困貸款等，只要符合特定條件，中小企業主就能以優惠利率及額度取得資金。政府補助貸款通常有時間性及名額限制，有資金需求時建議到經濟部或各地方政府網站查詢。

 

企業融資方式2：銀行貸款

向銀行借貸最為常見，銀行會根據企業法定代表人的信用狀況、企業財務狀況、是否提供抵押品等條件，審核貸款利率及額度，如果企業法定代表人或企業本身的財務、信用狀況不佳，很可能被銀行拒絕申辦。

 

企業融資方式3：融資公司

如果擔心無法通過銀行審核，可以考慮融資公司。融資公司的主要資金來源為公司資金或市場籌措，提供​​​​中小企業融資、應收帳款受讓、融資租賃、不動產融資及車輛租賃等服務，與具有信譽的融資公司往來，企業主能取得可靠的週轉資金。

 

企業融資方式4：尋求親友協助

除了貸款之外，尋求親朋好友的協助也是取得資金的好辦法，只是多數人難以負擔企業資金需求，而且也可能引發複雜的問題，尋求親友協助前，記得仔細思考其中的風險。

 

企業融資方式5：民間借貸

除了銀行管道之外，民間也有很多貸款機構提供企業貸款服務，審核條件相對寬鬆且申辦快速。但要特別留意，民間借貸的利率較高，且不乏非法經營的機構，申辦前要小心評估。

 

三、企業融資條件有哪些？申辦前先認識5個基本條件

 

雖然企業融資的申辦管道眾多，不同管道的申辦條件也不一樣，但基本上都要準備以下5項文件，才能申辦企業融資：

 

1. 公司行號登記文件：例如公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記表等。
2. 負責人信用資料：如果是申請銀行企業貸款，通常會要求提供個人信用報告、存款帳戶、信用卡帳單等文件。
3. 銀行活存存摺：企業或個人最近3個月的銀行存摺及往來明細。
4. 近3年稅務報表：401／403／405報表、資產負債表等。
5. 身分證明文件：負責人身分證正反面影本。

 

除了上述的5個基本文件之外，根據融資管道及方案不同，可能需要提供更多相關文件，例如：申辦不動產融資需提供房地產相關文件；應收帳款受讓需要準備應收帳款證明等，申辦前建議直接詢問各大融資管道取得詳細資訊。

 

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中租迪和以「成為亞太地區卓越的財務金融公司」為目標，為國內外中小企業提供可靠的融資方案，包括設備租賃、原物料分期付款、能源服務、應收帳款受讓、不動產融資、漁業暨存貨融資、飛機船舶融資及車輛租賃等服務，幫助老闆們度過週轉難關。

 

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面對資金需求時，各種資金管道、貸款方案令人眼花撩亂，該如何在情況緊急時，做出正確判斷？為了幫助大家熟悉各種資金周轉管道，做出最適合自己的決定，本文整理的7種快速小額貸款方法，並為您整理資金​​周轉注意事項，協助您度過周轉難關。

 

一、銀行小額資金周轉方法有哪些？2大管道一次搞懂

 

首先為您介紹銀行小額資金周轉方式，主要有「信用卡預借現金」及「小額信用貸款」2種管道：

 

1. 信用卡預借現金

將信用卡額度轉換為現金使用，根據各家銀行規定不同，可以申請10%～100%的信用額度，舉例來說，您的信用卡額度為10萬元，這個月已經使用了3萬元的額度，申請信用卡預借現金時，最多可以向銀行借到(100,000-30,000)×20%=14,000元。信用卡預借現金的借款利率為2.5%～3.5%，再加上100～150元不等的手續費。

 

2. 小額信用貸款

有些銀行會提供5萬～30萬元的信用貸款服務，就稱為小額信用貸款，由於金額較小，銀行最快3天就能完成審核、撥款，是很多人解決緊急資金需求的方法，貸款年利率約為3%～15%。

 

二、資金周轉不靈怎麼辦？4個非銀行資金周轉方法

 

除了銀行管道之外，如果您沒有信用卡或是信用條件無法通過銀行審核，也能透過以下4個非銀行管道，快速取得資金援助。

 

1. 保單借款

有購買保險的人，可以利用保單的「保價金」向保險公司提出貸款要求。「保價金」是指所繳納的保費總額，扣除保險公司營業成本及必要保單費用後剩下的金額。

 

2. P2P線上小額貸款

P2P（Peer to Peer）是一種新型的小額貸款管道，主要是利用線上平台媒合資金需求，讓需要資金周轉的人跳過金融中介，直接取得資金，進而降低借款利率，缺點是借款風險較高，需小心違法經營的平台。

 

3. 親友借款

向親友借錢雖然沒有額度及利率的限制，但親友之間一旦跟錢扯上關係，很容易衍生各種不必要的誤會，借錢之前除了考慮對方的經濟能力之外，建議擬定雙方都能接受的合約，保障彼此權益。

 

4. 民間抵押貸款

如果您的資金需求比較大，有些民間貸款機構也會提供抵押貸款服務，例如民間二胎房貸、汽車貸款、機車貸款等，除了審核條件比銀行寬鬆之外，核貸速度也比較快，適合急需大筆資金的人。

 

以下為您整理非銀行資金周轉管道的詳細比較：

 

	保單借款	P2P線上小額貸款	親友借款	民間抵押貸款
額度	壽險可貸70%～90%；投資型保單約50%	各大平台額度限制不同，但大多不會超過30萬元	無額度限制	依據抵押品的估值而定
利率	年利率2%～7%	年利率1.8%～20%；借款手續費為3%	依雙方約定	民間房屋二胎貸款：0.9%～3% 民間汽車貸款：2%～4% 民間機車貸款：0.8%～7% 民間信用貸款：2%～4%
撥款速度	隔天撥款	最快24小時撥款	隨時	根據貸款方案而定，最快當天撥款

 

三、2個資金周轉注意事項，急需用錢要小心！

 

急需用錢時，人往往會失去判斷能力，不小心造成無法挽回的後果，因此資金周轉時，除了瞭解各種管道之外，也要留意以下2個注意事項：

 

資金周轉注意事項1：事前擬定還款計畫

準時還款是取得資金後最重要的事，如果事前沒有做好還款計畫，導致貸款遲繳、未繳等情形，除了影響信用分數之外，還可能造成經濟困難。評估貸款方案時，建議每期應繳金額不要超過收入的1/3，以免造成經濟負擔。

 

資金周轉注意事項2：慎選民間貸款機構

民間貸款機構有不少非法經營的業者，如果您想要透過民間貸款解決資金需求，建議仔細評估貸款管道的合法性，簽約時也要仔細閱讀合約，保障自身權益。

 

四、中租迪和｜中小企業資金周轉的最佳選擇

 

如果您對民間貸款存有疑慮，又擔心無法通過銀行貸款審核，歡迎隨時諮詢中租迪和，中租迪和是台灣最大的融資租賃公司，提供中小企業各種金融服務，包含設備租賃、能源服務、應收帳款受讓、不動產融資、漁業暨存貨融資、飛機船舶融資、車輛租賃等，為您量身打造資金周轉方案，解決即時資金需求。

 

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